Деньги

Приложение 4).

Взаимодействие элементов денежной системы осуществляет Центральный

Банк Российской Федерации.

Денежная единица – это установленный в законодательном порядке

денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части.

Наибольшее распространение получила десятичная система деления: 1: 100

(например, рубль равен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100 центам; 1 ф. ст.

– 100 пенсам и т.д.).

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа, включают

банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны

порядок эмиссии и обращения денег. В развитых капиталистических странах

выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов

и монет – казначействами – в соответствии с законодательно установленным в

государстве эмиссионным правом.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным

законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г.,

определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль.

Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение

между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не

установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам

определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения

и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние

денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической

деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и

металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в

том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами

кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка России. На

территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и

безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить

по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства,

по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных

типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся

полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все

функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный

металл (в монетах или слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут

быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических

деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие

деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и

платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими

деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на

металлические деньги.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве

бумажных или кредитных денег.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных

условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в

собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных

накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков

стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы –

соответствия количества денег объективным потребностям экономического

оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных

черт современных денежных систем является усиление государственного

регулирования денежного обращения.

Рассмотрим сначала денежные системы, основывающиеся на металлических

деньгах.

Биметаллизм и монометаллизм

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно

закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и

серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях,

предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены

(в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с

XIV – XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие

двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие

с экономической сущностью денег как единого товара, призванного

осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие

экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не

подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл

является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой

монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного,

золотослиткового, и золотодевизного стандартов.

При золотомонетном стандарте в обращении находились золотые монеты

(определенного веса и содержания) и различные виды денежных знаков

(банкноты, бумажные деньги), которые свободно обменивались на золотые

монеты.

При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в

слитках, причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был

введен в период частичной стабилизации экономики (1924 – 1928 гг.) в

некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во

Франции – в 1928 г.). При золотослитковом стандарте можно было приобрести

золото лишь сравнительно богатым держателям средств.

В эти же годы западные страны, имевшие ограниченные золотые запасы,

ввели золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на

другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом.

При золотомонетном и золотослитковом стандартах курсы валют

складывались стихийно, в зависимости от соотношения спроса-предложения на

свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы

отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны. Это

определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны

золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось

более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить

(или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по

пересылке незначительны (0,5 – 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти

расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли

пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые

точки”.

В результате мирового экономического кризиса 1929 –1933 гг. денежные

системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам

бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.

В процессе эволюции денежных систем постоянно происходит снижение

издержек денежного оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним это

положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке

золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками

стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в

оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов

и обработка их для денежного обращения.

Система бумажно-денежного обращения

Появление следующего вида денег – кредитных, способствовало еще

большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег

позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на

значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные

деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных

расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления

клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на

обеспечение денежного оборота.

Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими

свойствами:

Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных

оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в

денежных резервах банков.

Государство берет на себя регулирование денежного оборота.

Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и

безналичных денег.

Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в

сторону уменьшения доли наличных денег.

Денежные системы, основанные на бумажных и кредитных деньгах,

существенно отличаются в административно-командной и рыночной экономиках.

Основными, наиболее характерными чертами административно-командной

денежной системы являются следующие: денежные средства предприятий хранятся

на счетах единого государственного банка; директивное управление денежной

системой жестко централизовано; валютный курс национальной денежной единицы

устанавливается директивно; государственный банк является монополистом в

привлечении сбережений населения.

Основными же чертами денежной системы, характерной для рыночной

экономики, являются: децентрализация денежного оборота между различными

кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска

безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск

наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных –

коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения между

безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной

связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм

государственного денежно-кредитного регулирования носит не

административный, а экономический характер; управление денежной системой

централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим

от правительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый

контроль над денежными средствами осуществляется со стороны налоговых

органов; денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом

и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения

привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия

государственного банка.

Принципы организации денежной системы

Любая денежная система основывается на нескольких основных принципах.

Под принципами организации денежной системы понимаются основные правила, в

соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование

денежной системы. Рассмотрим основополагающие принципы современной денежной

системы, базирующейся на рыночных отношениях.

Одним из основных принципов является наличие централизованного

регулирования. Регулирование со стороны государства характерно как для

рыночной, так и для административно-командной системы. Но при рыночной

экономике помимо административных рычагов система подвергается воздействиям

экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы

оптимизировать свою работу.

Для денежных систем характерно прогнозирование и планирование

денежного оборота. Она должна быть гибкой и соответствовать потребностям

экономике: при росте объемов товаров и услуг денежная масса должна

увеличиваться и наоборот.

Денежная эмиссия в современных условиях носит кредитный характер, то

есть наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате

проведения банками кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии

обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты

коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный

процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредиты предприятиям. Выдача

кредитов происходит на условиях платности, срочности и возвратности

предоставляемых ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат

активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена

золотом, валютой, ценными бумагами и товарами. Таким образом, эмитированные

денежные знаки обеспечены материальными активами.

Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется

правительству. Борьба с инфляцией является одной из основных задач

центрального банка. Правительство, в силу возложенных на него задач, для

финансирования различных программ может обращаться к центральному банку за

дополнительными денежными средствами, которые не будут иметь материального

подкрепления. Поэтому для сохранения стабильности денежной системы роль

арбитра в возможных противоречиях центрального банка и правительства

выполняет парламент государства.

Денежные средства предоставляются правительству только на условиях

кредитования. Этот принцип предотвращает попытки правительства

финансировать дефицит федерального и местных бюджетов за счет увеличения

денежной массы. Центральный банк должен кредитовать правительство под

обеспечение денежных знаков государственными товарно-материальными

ценностями, недвижимостью, государственными ценными бумагами и т.д.

Государство обеспечивает постоянный контроль над денежным оборотом и

его элементами: пропорциями между объемами наличного и безналичного

оборота.

На территории государства допускается функционирование только

национальной валюты. Население может свободно обменивать национальную

валюту на валюту других стран, но использовать валюту, полученную при

обмене, разрешается только для платежей за рубежом.

Государством осуществляется регламентация обеспеченности денежных

знаков, в частности устанавливается, какие виды товарно-материальных

ценностей, драгоценных металлов и камней, иностранной валюты, ценных бумаг

и т.п. могут служить обеспечением денежной эмиссии.

Государством устанавливается структура денежной массы в обороте. С

одной стороны, это достигается через установление пропорций между наличным

и безналичным оборотом, с другой – через определение пропорций между

денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

Важным принципом является обязательность исполнения кассовой

дисциплины. Порядок кассовой дисциплины отражает набор общих правил, форм

первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны

руководствоваться предприятия, организации и учреждения всех форм

собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через

их кассы. Контроль над соблюдением кассовой дисциплины возлагается на

коммерческие банки. По мере развития и совершенствования денежной системы

все большее место в ней занимают различные формы безналичных расчетов, что

делает ее более прозрачной для контроля, гибкой, экономит временные и

материальные затраты.

Государством определяется и порядок установления курса национальной

валюты по отношению к иностранным валютам.

2. Виды и стоимость денег

Золотые и серебряные деньги

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при

определённых условиях применяются различные виды денег. Развитие обмена,

его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего

эквивалента, материальной основы которого явились драгоценные металлы и,

прежде всего золото.

Указание на золотые и серебряные деньги мы находим в древнеегипетском

законодательстве (второе тысячелетие до нашей эры), в священных книгах

древней Индии, в Библии. Серебряные деньги были широко распространены на

рубеже третьего и второго тысячелетий до новой эры в Китае и Месопотамии.

Не следует думать, что металлы сразу вытеснили все предшествующие формы

денег. Между ними и многочисленными видами эквивалентов шла длительная

борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего

эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом),

которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме,

однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать,

обречены исполнять роль денежного материала в течение длительного периода

человеческой истории.

Первые золотые монеты, согласно Геродота, приписываются Лидийскому

царю Гигесу (VII в до н. э.). Слово "монета" впервые появилась как титул

богини Юноны в 279 г. до н. э. в Риме. Первым, кто изобразил свой профиль

на монете, был Александр Македонский.

Повсеместно золото перестало выполнять вышеперечисленные функции:

— нигде ценность товаров не измеряется в золоте;

— ни в одной стране мира золото не находится в сфере обращения;

— золото перестало выполнять и функции накопления, поскольку быть

накопительным резервуаром (из которого "притекают" деньги в обращение и

куда они "вливаются", если их избыточное количество) можно лишь в условиях

свободного обмена банкнот на золото, чего нет ни в одной стране;

— золото не выполняет функцию средства платежа;

— наконец, золото не выполняет ни одной из вышеперечисленных четырех

функций в международном обмене. Расчеты в международных экономических

отношениях осуществляются в национальных валютах - долларах, марках, иенах,

франках и т.д., не имеющих золотого обеспечения.

Уход золота из обращения и вообще прекращение выполнения функций денег

называется демонетизацией. Демонетизация — это прекращение выполнения

золотом роли денег.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

— дороговизна;

— невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами,

поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота.

С развитием рыночной экономики возможности использования натуральных

денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных

связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение

объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным,

что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Поведение золотовалютных резервов в первом квартале 2001 г.

характеризовалась пилообразными изменениями: ростом в январе и марте и

падением в феврале. При этом увеличение резервов в марте оказалось

сопоставимо с февральским снижением (1,29 млрд. долл.) и составило 1,36

млрд. долларов. В результате, по данным на начало апреля, объем резервов

был зафиксирован на уровне 29,71 млрд. долларов, что на 1,74 млрд. выше

показателя начала 2001 г. Все колебания происходили преимущественно за счет

валютной составляющей. Объем золота увеличился за три месяца на 60 млн.

долл. В структуре резервов доля валюты выросла до 87,3% по сравнению с

86,7% по состоянию на 1 января 2001 г., доля золота – снизилась до 12,7%

против 13,3% три месяца назад. (см. приложение 5)

Кредитно-бумажные деньги

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9