Разработка мероприятий по формированию политики сектора ценных бумаг Омского отделения Сбербанка №8634
сертификат отделение получит новых клиентов и свободные денежные средства
(ресурсы отделения).
Проведем расчет экономической эффективности мероприятия по привлечению
денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат.
Было проведено маркетинговое исследование, в ходе которого было
проведено анкетирование 100 организаций с целью привлечения денежных
средств в депозитный сертификат.
Анкета представлена в приложении (см. Приложение 30).
Результат анкетирования показал, что 40 % опрошенных организаций (что
составляет 40 организаций), желали бы приобрести депозитный сертификат на
сумму равную 500 т.р. сроком на 1 год.
Одс = Р ( N , (3.14)
где Р – сумма депозита;
N – количество организаций.
Таким образом, средний остаток по депозитному сертификату составит:
Одс – 500000 ( 40 = 20000000 руб.,
где Одс – средний остаток по депозитному сертификату.
Эта сумма будет использована для кредитования юридических лиц при
средней процентной ставке 21 % годовых, тогда доход отделения составит:
До = 20000000 ( 0,21 = 4200000 руб.
Подсчитаем расход отделения по внедрению мероприятия.
Р = Рп + Рос + Рил + Ррг + Ррр, (3.15)
где Р – расход по привлечению денежных средств на депозитный
сертификат, руб.;
Рп - расход на выплату процентов по депозитному сертификату,
руб.;
Рос - расход на оформление стенда, руб.;
Рил - расход на изготовление листовок для филиалов, руб.;
Ррг – расход на рекламу в газете;
Ррр – расход на рекламу на радио.
Рассчитаем процентные расходы, связанные с выплатой процентов,
причитающихся по депозитному сертификату по формуле:
S = Рх I, (3.16)
где С – сумма причитающихся процентов, руб.;
Р – сумма депозита, оформленного депозитного сертификата,
руб.;
I - статья процентов за пользование депозитом, указанная
на
сертификате (процент годовых).
S = 20000000 ( 4,75 = 950000 руб.
В качестве рекламной компании привлечения денежных средств в
депозитный сертификат можно порекомендовать рекламировать путем оформления
стенда в доп/офисах и ОПЕРУ; в виде листовок по филиалам Сбербанка реклама
в газетах: «Коммерческие вести» и «Аргументы и факты» и реклама на радио.
Рассчитаем расходы, связанные с рекламой. Оформление стендов в
доп/офисах и ОПЕРУ включает стоимость стенда 800 руб. Планируется
подготовить 12 стендов.
Рассчитаем расходы на оформление стендов по формуле:
Рос = Ст ( Ц, (3.17)
где Рос – расход на оформление стенда;
Ст -количество стендов;
Ц – стоимость одного стенда.
Рос = 800 ( 12 = 9600 руб.
Информация будет находиться также и в филиалах в виде листовок.
Изготовление листовок включает стоимость одной листовки:
черно – белая – 0,79 коп.; цветная – 1,1 руб.
Планируется изготовить 50 штук черно – белых и 20 штук цветных
листовок в каждый филиал Сбербанка. Количество филиалов Сбербанка
составляет 63.
Рассчитаем расход на изготовление листовок по формуле:
Рпл = Ли ( Ц ( Q, (3.18)
где Рпл – расход на изготовление листовок;
Ли - количество листовок;
Ц – цена одной листовки;
Рпл.ч/б = 0,79 ( 50 ( 63 = 2488,50 руб.;
Рпл.цв. = 1,1 ( 20 ( 63 = 1386 руб.;
Рпл = 2488,50 + 1386 = 3874,50 руб.
Реклама в газетах «Коммерческие вести» и «Аргументы и факты», а также
на радио будет рекламироваться в течение 3-х месяцев.
График рекламных мероприятий в средствах массовой информации приведен
в табл.3.5
Таблица 3.5.
График рекламных мероприятий
|Средства |М е с я ц ы |
|рекламы | |
| |I |II |III |
| |I |II |III |
|Доход, в т.ч. | |
|Процентный |4200000 |
|Расход, в т.ч. |979994,50 |
|Процентный расход |950000 |
|Не процентный расход, в т.ч. |29994,50 |
|Оф.стенда |9600 |
|Изм.лист |3874,50 |
|Реклама в газете |13560 |
|Радио |2860 |
Следует отметить, что расход связан с оплатой труда не будет, поскольку
норма совершаемых операций в день на одного операционно – кассового
работника составляет 250 операций. Они выполняют только 217 операций.
Поэтому внедрение данного мероприятия позволит им обеспечить численность
дополнительно привлеченных клиентов и приблизиться к выполнению нормы
совершаемых операций. На основании данных таблицы 3.7. рассчитаем прибыль,
полученную отделением от внедрения мероприятия по привлечению денежных
средств юридических лиц в депозитный сертификат по следующей формуле:
П = Д – Р, (3.19)
где П – прибыль;
Д – доход;
Р – расход.
П = 4200000 – 979994,50 = 3220005,50 руб.
3.4. Организация семинара-практикума для юридических лиц
Сбербанк России располагает широкими возможностями, позволяющими
комплексно подходить к вопросам развития бизнеса любой коммерческой
структуры от небольшого предприятия до крупных, системообразующих гигантов.
Сектору ценных бумаг, совместно с кредитным отделом, предлагается
организовать семинар – практикум для юридических лиц по программе,
предусматривающей обсуждение условий предоставления комплексного
обслуживания для юридических лиц в доп/офисе 229.
Продолжительность семинара – практикума 1 день. Цель семинара –
практикума: привлечение надежных клиентов на комплексное обслуживание по
ценным бумагам и получение от них доходов, как в виде процентов за кредит,
так и в виде комиссионных.
Подготовку данного мероприятия предлагается по следующему плану,
представленному в табл.3.9
Таблица 3.8
План мероприятий по проведению семинара – практикума для клиентов –
юридических лиц
|Наименование мероприятий |Ответственный специалист |
|1.Организация разработки и рассылки писем|Начальник сектора общественных|
|– приглашений клиентов отделения и |связей; специалист РКО. |
|потенциальных клиентов путем: | |
|1.1. Размещение объявлений на стенде | |
|объявлений в доп/офисах, ОПЕРУ. | |
|1.2. Рассылка писем – приглашений для | |
|потенциальных клиентов по почте. | |
|2.Подготовка фирменного пакета документов|Начальник сектора общественных|
|для клиентов. |связей. |
|2.1. Изготовить фирменные папки для | |
|клиентов. | |
|3.Организация приема гостей. | |
|3.1. Кофейная пауза. | |
|4. Подготовка докладов на семинар. |Начальник кредитного отдела. |
|4.1. Решение вопросов по кредитованию с |Начальник отдела ценных бумаг.|
|выдачей векселей для юридических лиц. | |
|4.2. Решение вопросов по предоставлению | |
|дополнительных услуг сектором ценных | |
|бумаг для юридических лиц, имеющих ценные| |
|бумаги. | |
|5.Реклама о семинаре. |Начальник сектора общественных|
|5.1.Газета «Ореол – экспресс» |связей. |
|5.2.Телевидение. | |
Комплексное обслуживание юридических лиц по ценным бумагам
предусматривает предоставление полного набора услуг, которые будут
пользоваться спросом у юридических лиц данного региона.
Доп/офис 229 расположен в Советском районе (деловой район), в котором
находится большее число предприятий.
На семинар – практикум предполагается пригласить десять представителей
предприятий этого района, среди которых будут приглашены:
- Сибнефть
- Завод синтетического каучука.
- Деревообрабатывающий завод.
- Железобетонный завод №5.
- Омский филиал «Калина».
- Западно – сибирский альянс.
- Организации, осуществляющие операции по продаже автомобилей.
Проведенный опрос среди приглашенных организаций показал, что из
десяти организаций 60% желали бы получить вексельный кредит (что составляет
шесть организаций). Оценка финансового состояния каждой организации,
проведенная специалистами кредитного отдела и их потребности в кредитных
ресурсах, показала, что в среднем одной организации можно выдать вексельный
кредит на сумму 600 000 рублей. Процентная ставка по этому кредиту
составляет 4,25% годовых. На сумму кредита выписывается вексель, при этом
количество векселей определяется по желанию заемщика. Банк, выписывая
вексель, взимает с заемщика плату в размере 0,2% от общей суммы выписанных
векселей, которые идут в доход банка.
Проведем расчет экономической эффективности от организации семинара –
практикума для юридических лиц.
Так как доход от семинара – практикума выражается в получении
процентного дохода от выдачи вексельного кредита, то определим процентный
доход банка за год при планируемом количестве заемщиков по формуле:
Дпг = С ( N ( q, (3.20)
где Дпг – процентный доход банка за год, в рублях;
C – сумма вексельного кредита, рубли;
N- количество заемщиков за год;
q - годовая ставка процента за кредит, %.
Дпг = 600 000 ( 6 ( 4,25% = 153 000 руб.
Кроме того, рассчитаем дополнительный доход от выдачи векселей
юридическим лицам по формуле:
ДовN = С ( К ( N, (3.21)
где ДовN – доход за оформление векселей всех заемщиков;
С – сумма вексельного кредита на одного заемщика на год;
К- плата за выдачу векселей;
N – количество заемщиков.
ДовN = 600 000 ( 6 ( 0,2% = 7 200 руб.
Тогда общий доход от выдачи вексельного кредита составит:
Добщ = 153 000 ( 7 200 = 160 200 руб.
Среди этих десяти предприятий есть часть (что составляет четыре
организации), которые являются потенциальными клиентами Омского
сберегательного банка № 8634 и имеют у себя в наличии как депозитные
сертификаты, предназначенные для накопления денежных средств, так и
векселей для осуществления расчетов. Поэтому для них предлагается
предоставление дополнительных услуг сектором центрального банка:
- депозитарное обслуживание;
- брокерское обслуживание;
- ценные бумаги могут быть приняты в залог;
- предоставление индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных
бумаг.
Проведенный опрос среди четырех организаций показал, что все они
желают воспользоваться дополнительной услугой по предоставлению
индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг.
Рассчитаем дополнительный доход от предоставления индивидуальных
сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг, полученный банком в виде
комиссионных по формуле:
Дпя = кол/во орг ( Ц ( М, (3.23)
где Дпя – доход от предоставления ячеек;
Кол/во орг. – количество организаций;
Ц – цена услуги;
М – количество месяцев.
Дпя = 4 ( 126 ( 6 = 3024 руб.
Общ. дох. = 160 200 ( 3024 = 163 224 руб.
Рассчитаем расход на организацию семинара - практикума по формуле:
Р = Рос ( Ррг ( Ррп ( Ррт ( Роп ( Рпд ( Рфп, (3.24)
где Р – расход на организацию проведения семинара – практикума;
Рос- расход на оформление стенда, руб.;
Ррг – расход на рекламу в газете, руб.;
Ррп – расход на рассылку писем – приглашений, руб.;
Ррт – расход на рекламу на телевидении, руб.;
Роп – расход на организацию приема клиентов, руб.;
Рпд – расход на подготовку докладов на семинар, руб.;
Рфп – расход на подготовку фирменных пакетов.
В качестве рекламной компании семинар – практикум можно
порекомендовать рекламировать путем оформления стенда в доп/офисах, ОПЕРУ;
на телевидении, в газете «Ореол – экспресс».
Рассчитаем расходы, связанные с рекламой.
Оформление стенда в доп/офисах, ОПЕРУ включает стоимость стенда 800
руб. Планируется подготовить 12 стендов.
Рассчитаем расход на оформление стендов по формуле:
Рос = Ст ( Ц, (3.25)
где Рос – расход на оформление стендов;
Ст – количество стендов;
Ц – стоимость одного стенда.
Рос = 12 ( 800 = 9 600 руб.
Семинар – практикум будет рекламироваться на телевидении в течение 10
дней в виде бегущей строки. Стоимость этой услуги на канале ОРТ составляет
625 руб. в течение одного дня. Рассчитаем расход на рекламу на телевидении
по формуле:
Ррт = Кд ( Ц, (3.26)
где Ррт – расход на рекламу на телевидении;
Кд - количество дней;
Ц - стоимость услуги одного дня.
Ррт = 10 ( 625 = 6250 руб.
Реклама в газете «Ореол – экспресс» будет рекламироваться в течение
одного месяца. Учитывая, что газета выходит один раз в неделю, стоимость
одного объявления 120 руб. Стоимость рекламной компании в газете определим
по формуле:
Ррг = М ( Н ( Сто, (3.27)
где Ррг – расход на рекламу в газете;
М – количество месяцев;
Н – число недель в месяце;
Сто – стоимость одного объявления.
Ррг = 1 ( 4 ( 120 = 480 руб.
Рассылка писем – приглашений включает стоимость конвертов. Планируется
пригласить 10 организаций, а стоимость одного конверта 3,50 руб. Рассчитаем
расход на рассылку писем приглашений по формуле:
Ррп = кол/во орг/ций ( Ст. од. к., (3.28)
где Ррп – расход на рассылку писем –приглашений;
Кол/во орг/ ций – количество приглашенных организаций на семинар –
практикум;
Ст. од. к. – стоимость одного конверта.
Ррп = 10 ( 3,50 = 35 руб.
Подготовка фирменного пакета документов для клиентов включает
изготовление фирменных папок в количестве 10 шт. Стоимость одной папки 100
руб. Расход на изготовление фирменных папок определим по формуле:
Рфп =Кп ( Стп, (3.29)
Где Рфп – расход на изготовление фирменных папок;
Кп – количество папок;
Стп – стоимость одной папки.
Рфп = 10 ( 100 = 1000 руб.
Расходная часть семинара – практикума включает организацию приема
гостей. Организация приема гостей составляет «кофейная пауза» и количество
приглашенных гостей. Стоимость «кофейной паузы» составляет 200 руб. на
представителя, рассчитаем расход на организацию приема гостей по формуле:
Роп = Кп ( Кпред, (3.30)
где Роп – расход на организацию приема гостей;
Кп – стоимость «кофейной паузы» на одного представителя;
Кпред – количество представителей организации.
Роп = 200 ( 10 = 2000 руб.
Подготовка докладов на семинар – практикум для юридических лиц
включает расход на дополнительную оплату работникам банка, из расчета, что
часовая тарифная ставка работника составляет 100 руб. в час. Планируется
подготовить два доклада. Затраченное время на подготовку двух докладов
составляет 8 часов. Расход на дополнительную оплату работникам банка с
учетом начислений 15 % районного коэффициента составил:
Ро = 800 ( 1,15 = 920 руб.
С учетом отчислений на социальное страхование составит:
Р = 920 ( 1,359 = 1250,28 руб.
Общие расходы на проведение семинара – практикума для юридических лиц
составят:
Р = 960 ( 6250 (480 (35 (1000 + 2000 +1250,28 = 20615,28 руб.
Результаты доходов и расходов представлены в табл.3.10.
Таблица 3.9.
Расход и доход в результате организаций семинара – практикума для
юридических лиц
|Наименование |Сумма, руб. |
|Доход, в том числе |163224 |
|Процентный доход |153000 |
|Непроцентный доход |10224 |
|Расход, в том числе |20615,28 |
|Расход на оформление стенда |9600 |
|Расход на рекламу на телевидении |6250 |
|Расход на рекламу в газете |480 |
|Расход на рассылку писем - приглашений |35 |
|Расход на подготовку фирменных папок |1000 |
|Расход на организацию гостей |2000 |
|Расход на подготовку докладов |1250,28 |
Прибыль банка от организации семинара – практикума для юридических
лиц составит:
ПБ = 163224 – 20615,28 =142608,72 руб.
На основании расчета эффективности каждого мероприятия составим сводную
таблицу эффективности проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в
Омском отделении № 8634 Сбербанка Российской Федерации.
Эффективность проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в Омском
отделении № 8634 Сберегательного банка Российской Федерации представлена в
табл.3.8.
Таблица 3.10.
Эффективность проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в Омском
банке № 8634 Сберегательного банка Российской Федерации
|Наименование |Влияние мероприятий на результаты работы банка |
|мероприятий | |
| |Прирост|Прирост|Увеличе|Увеличен|Увеличе|Прирост |
| |процент|непроце|ние |ие |ние |прибыли, |
| |ных |нтных |кредитн|остатка |остатка|руб. |
| |доходов|доходов|ых |размещен|разме-щ| |
| |, руб. |, руб. |вложени|ных |еных | |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
|