Денежная система и её элементы. Законы денежного обращения

О = ВВП или НД/ Денежная масса (М1 или М2);

Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с

процессами экономического развития.

2) Оборачиваемость денег в платёжном обороте:

SД

СДМ

Где SД – сумма денег на банковских счетах;

СДМ – среднегодовая величина денежной массы в обращении.

Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчётов.

Применяются и другие показатели скорости оборота денег.

На скорость обращения денег влияют:

1) общеэкономические факторы — циклическое развитие производства;

темпы его роста; движение цен.

2) денежные (монетарные) факторы — структура платежного оборота

(соотношение наличных и безналичных денег); развитие кредитных операций и

взаимных расчетов; уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке;

внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях; использование

электронных денег в расчетах.

Скорость изменяется в зависимости от периодичности выплат доходов,

равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и

накопления.

Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству

денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной

массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке

ведет к обесценению денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов

инфляционного процесса.

В Российской Федерации в практике статистической работы в зависимости

от полноты охвата оборота наличных денег различают: во-первых, скорость

возврата денег в кассы учреждений Центрального банка России как отношение

суммы поступ-лешш денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в

обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте,

исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег,

включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую

массу денег в обращении.

Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов как

общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического

роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота,

развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок

на денежном рынке и т.д.).

Ускорению обращения денег способствуют развитие системы взаимных

расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение систем электронных

платежей. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег

равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов

инфляции.

В России в период с начала проведения экономических реформ

характерной долгосрочной тенденцией развития денежной сферы являлось

замедление темпов прироста скорости обращения денег, а в 1996 г. впервые

происходит абсолютное снижение скорости обращения среднегодовой денежной

массы. Скорость обращения среднегодовой денежной массы определяется как

отношение ВВП, произведенного за год, к среднегодовой денежной массе.

Скорость обращения будет продолжать снижаться при переходе экономики в фазу

экономического роста, что будет выражаться в увеличении спроса на деньги, а

также в изменении структуры денежной массы за счет повышения доли менее

ликвидных компонентов. На рост спроса на деньги (М2) дополнительно окажут

влияние, во-первых, факт присоединения России к VIII статье Устава МВФ, что

повлечет за собой более широкое использование рубля в международных

расчетах, а во-вторых отмена ограничений на вывоз за границы Российской

Федерации наличных.

IV Особенности денежной системы и денежного обращения РФ

Особенности денежной системы РФ

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным

законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г.,

определившим правовые её основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль.

Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение

между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не

установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам

определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения

и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние

денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической

деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и

металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в

том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами

кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о

выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в

средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной

стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для

зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот

не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не

допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и

монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу

законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег

преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты)

и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В

целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк

России возложены следующие обязанности:

. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение

банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных

денег для кредитных организаций;

. определение признаков платежеспособности денежных знаков н

порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их

уничтожения;

. разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных

организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных

расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим

законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты

осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование

расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок

безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта

Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для

безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки,

аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы,

утвержденные Банком России.

В связи с тем, что российская денежная единица — рубль по закону не

связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен

отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России,

осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной

политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном

банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом

эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного

обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых)

денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от

металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные

ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования

экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

. ставки учетного процента (дисконтную политику);

. нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

. операции на открытом рынке;

. регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и

другие.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также

других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры

при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют

оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды

денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой

запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют

важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых

ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при

превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной

кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка

России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной

кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная

потребность в резервных фондах обусловлена:

. необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

. обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в

негодность деньгами;

. поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом

по стране и регионам;

. сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньга выпускаются в обращение на основе эмиссионного

разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за

счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается

Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного

размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Особенности денежного обращения в России

Быстрое развитие рыночных отношений в 90-е годы вызвало резкое

расширение денежного обращения, преимущественно в наличной форме.

Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами,

расходами населения, в том числе:

1) с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой

других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

2) с расчетами населения с предприятиями торговли и общественного

питания;

3) с помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и

получения по ним процентов и возврата вкладов;

4) с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также

обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта.

Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют

расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц-

предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных

денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты

должны осуществляться в безналичной форме.

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О

правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ»

предусматривается, что:

1) предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка

на соответствующих счетах;

2) наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предприятия,

подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;

3) предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах

лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством

предприятия;

4) сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях

для выдачи оплаты. труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры

(РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России (БР), которые

формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных

в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение БР на основе эмиссионного

разрешения — документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за

счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР

в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в

обращение, установленного Правительством РФ.

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных

расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями.

Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России, деятельность

которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О

Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и

банковской деятельности».

Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают

наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России используется

преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия

показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая

распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД[12].

На счет предприятия поступает выручка от реализации продукции

(выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт получил

общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль,

сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс

производства продолжен.

Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по

расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о

банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает

обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в

соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных

расчетов.

Заключение

Итак, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное

движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с

исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А

денежная система - это форма организации денежного обращения в стране,

сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В

основе денежной системы находится денежное обращение, под которым

понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной

формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены

банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами,

металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение

стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных

средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Принципы, по которым строится современная денежная система, описаны более

подробно в параграфе I.2 .

Известны различные типы денежных систем. В зависимости от вида денег

они подразделяются на системы металлического обращения и системы бумажно-

кредитного обращения. К системам металлического обращения относятся

биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство

законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами

золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл

является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют

другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета),

разменные на золото. Существовало три разновидности золотого

монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и

золотодёвизный стандарт. И по каким же принципам строится современная

денежная система рыночного типа? Перечислим их:

. Принцип централизованного управления денежной системой.

. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота

. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

. Принцип неподчиненности центрального банка правительству и

подотчетности его парламенту страны.

. Принцип предоставления правительству денежных средств только в

порядке кредитования.

. Принцип комплексного использования инструментов денежно-

кредитного регулирования.

. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на

территории страны.

Литература

1. Аерченко В.А. К вопросу о безналичном денежном обороте в России. //

Банковское дело. – 2002. - № 5. – С.6-11.

2. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит.:

Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

3. Бочарова Т.А. Концептуальные основы государственной регуляции

организации денежного оборота сектора экономики. //Финансы и кредит. –

2003. -№13. С. 10-13.

4. БрегельЭ. Кредит и кредитная система капитализма. – М.: ГФИ, 1984.

5. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. О. И. Лаврушина.- М.:

Финансы и статистика, 1998.-с.61

6. Деньги кредит банки: учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. - 2изд.,

пераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000 г.

7. Живалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость

коммерческих банков. – М.: ОАО «Издательство «Экономика», 1999.

8. Косой А.М. Денежная эмиссия: Сущность, свойства и оптимальность.

//Деньги и кредит. – 2001. - №5. – С. 34-36.

9. Курс экономики: Учебник /Под ред. Б.А.Райсберга. – М.: ИНФРА-М,1997.

10. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. В

2 т. Пер. с англ. 11-го изд. Т.1-М.: Республика, 1992. Гл.15.

11. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ Под ред. В.К. Сенчагова,

А И Архипова - М.: «Проспект» 1999 г.

12. Финансы. Денежное обращение Кредит: учебник для вузов/ Л.А. Дробозина,

П. П. Окунева и др.; под общей ред. Л.А. Дробозиной. - М.:ЮНИТИ 1997

г.

13. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Серия «Учебники Феликса» / под

ред. А.П. Ковалева. – Ростов-на-Дону: Феликс 2001.

14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник/ под ред. профессора Г.

Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002 г.

15. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В.Романовский и

др.: Под ред. Романовского, О.В. Врублёвской. – М.: ЮРАЙТ – М, 2001.

16. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учеб. Пособие

/ К.В.Рудный. - М.: «Новое издание»,2003г.

17. Экономика: Учебник /Под ред. Доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и

доп. – М.: Издательство БЕК, 1999

18. Экономическая теория: учебник для вузов/ Под ред. В.Д Камаева. - 8-е

изд.,перераб. и доп.-М.: ВЛАДОС, 2002 г.-640 с.

19. Экономическая теория (политическая экономия): учеб. пособие /Под ред.

Г.А. Шагиняна. - Ростов на Дону: Рост. гос. эконом. университет

(РИНХ),2004 г.

20. Экономическая теория: учебник для вузов /Под общей ред. проф. Чепурина

М.Н.-Киров: «АСА», 5-е доп. и перераб. изд. 2002 г.

-----------------------

[1] Финансы, денежное обращение и кредит./Под ред., А.Н.Архипова. – М.:

«Проспект», 1999. – с 128.

[2] Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для Вузов/ Под ред. Проф.

Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2002. – С. 40.

[3] СДР (специальные права заимствования) – международная резервная валюта

( с англ. Special drawing rights – SDR).

[4] ЭКЮ – условная валютная единица стран – членов ЕЭС, которая с 1 января

1999г. прекратила своё существование в связи с её заменой на евро. При этом

все активы, выраженные в ЭКЮ, были пересчитаны 1:1 в евро, т.е. Фактически

ЭКЮ переименовали в евро.

[5] Вопросы экономики. – 1997. - №101. – С.6

[6] Деньги, кредит , банки: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы

и статистика, 1998. – С.49.

[7] Деньги и кредит. – 2001. - №5. – С.34.

[8] Финансы и кредит. – 2003. - №13. – С.12.

[9] Деньги, кредит, банки: Учебник \ Под ред. О. И. Лаврушина.- М.: Финансы

и статистика, 1998.-с.61

[10] Брегель Э. Кредит и кредитная система капитализма. – М.: ГФИ, 1984 –

С.485.

[11] Там же

[12] Банковское дело. – 2002. - № 5. – С.7

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5