Сущность функции и виды денег

проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не

специфически к одному желтому металлу.

3.2. Функция денег как средства обращения. Товарное обращение

включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного

товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в

обмене двух товаров: Т—Д—Т.

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар

отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства

обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и

пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги

остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное

обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена,

так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене

вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность

появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются

структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что

эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во-

вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги. В настоящее время,

когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют

кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и

как средство платежа: если метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, то

обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства;

если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги

выступают как средство платежа.

Формула Т—Д—Т соответствует простому товарному производству, когда

обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства.

Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования

сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как

средство платежа. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к

самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последняя

предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию,

доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве.

Здесь доминирует форм Д–Т– Д' , где Д, как правило, является средством

обращения не товаров, а капитала.

Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция

покупательного средства – товару-деньгам, или денежному товару, это не

значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все же

главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в

том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что

первые опосредствуют движение товара, а вторые — движение капитала.

3.3. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и

сбережений. Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги —

золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение

богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо

прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В денном случае за

продажей товара не следует купля деньги выпадают из обращения и

превращаются в «золотую куколку», т.е. сокровище.

В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления

богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в

чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического

денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль —

стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в сокровище

становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства.

Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не

хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные

банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного

обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В

настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в

связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на

золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла

из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и

казначействе США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в

капиталистических и развивающихся странах официальные золотые резервы

составили 938,4 млн. унций, или 29,2 тыс. т, в том числе в развитых странах

— 24,8 тыс. т и в развивающихся — 4,4 тыс. т.

Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, когда еще в средние

века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является

накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в.

считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В

сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов

капиталистического мира (около 21,9 тыс. т).

Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц,

рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок

частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того,

золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым

сейчас в международных платежах.

В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и

наряду с кредитными деньгами используется государством для создания

централизованных золото-валютных резервов.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения

средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги.

Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не

являются сокровищем. ''Если в одном месте деньги застывают в качестве

сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в

другом процессе обращения''.

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления

состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если

они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные

символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс

аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение

их в капитал. Но главное — кредитные деньги выполняют функцию накопления

прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно

накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму.

Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении

оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке

сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления,

способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и

концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения.

Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью

эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который

стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются

в случае необходимости.

В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления

осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.

3.4. Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитием

кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги

используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми

условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;

• выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую

форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения,

что можно изобразить следующим образом:

Т—Д—Т — функция денег как средства обращения,

ТО—ОД — функция денег как средства платежа.

Отсюда видно, что если при функционировании денег как средства

обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их

использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое

обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный

срок (3—6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства

платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного

звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому

банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления,

вводится система предуведомленных платежей, которая основана на

автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других

денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов,

квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается

использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в

Англии около 10% занятых, во Франции — менее 10%, в ФРГ и Канаде — около

5%, а в США — примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению

рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот

электронных денег.

Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных

отношений в США, где в 70-х гг. конгресс санкционировал создание

национальной комиссии по системе электронных переводов денежных средств.

Федеральная резервная система вместе с казначейством разработала и внедрила

данную систему на общенациональном уровне. Модернизирована коммуникационная

сеть для межбанковских переводов — вместо разрозненных каналов

функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой

коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США.

Основными элементами указанной системы являются автоматизированные

расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов,

установленных в пункте покупки.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они

способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный

торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим

наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита,

позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме

отсрочки платежа.

Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем.

Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую

карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для

опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка

предъявляется в учреждении, которое входит в данную систему платежа

(торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец

выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки,

фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет

пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует

долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который

может быть оплачен в течение льготного периода (25—30 дней). Покупатель

может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который

уплачивает высокий процент — 1,5% в месяц, или 18% в год.

Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их

применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является

мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в

экономике.

3.5. Функция мировых денег. Она возникла в докапиталистических

формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом

рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков

золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой

мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным

средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного

богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают

при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному

балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при

прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при

неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В

качестве материализации общественного богатства деньги являются средством

перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании

контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного

сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном

обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных

орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. в

Женеве была подписана Международная конвенция о переводных и простых

векселях, а в 1931 г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу,

обращение и оплату чеков.

Однако особенность применения векселей и чеков в международном

обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного

платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из

международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм

регулирования валютных курсов — механизм «золотых точек», привело к сильным

колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место

золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные

банкноты, главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой

целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные

клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г.,

когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и

введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в 1944 г. в

Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы

капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был

признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за

тройскую унцию — 31,1 г). Однако уязвимым местом в выполнении долларом и

фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между

интернациональным характером валютных связей и национальной природой

кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также

в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены

золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи

(кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда, а также Гонкога), государства,

тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой

валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса

по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалось производить

в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу

действовал Долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого

стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой

блок, возглавляемый Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли

валютные зоны — стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого

блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена,

португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги — это расчеты между странами на основе зачета взаимных

требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги

создавались в годы мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. и затем

получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних

клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых

было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или

способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60%

международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х

гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением

конвертируемости валют.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют

международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного

валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств

— специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts — СДР). СДР — это

эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства,

предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения

официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных

валют. В соответствии с этим планом СДР безвозмездно распределялись среди

стран — членов Фонда, который открывал им счет СДР в сумме 16,8% их квоты.

Эмиссия СДР проводилась в небольших размерах: в первые годы (с 1970 г.)

было выпущено свыше 9,3 млдр. СДР, в течение 1979— 1981 гг. — 12 млрд.

Общая доля СДР в международных активах составляет всего 2,5%.

Первоначально в 1970 г. в единице СДР было установлено твердо

фиксированное золотое содержание, как и у доллара США, — 0,888671 г. Однако

после двух девальваций доллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения плавающих

валютных курсов с 1 июля 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться

на основе средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран,

доля внешней торговли которых составляла не менее 1% объема мировой

торговли. С 1 января 1981 г. число валют в «валютной корзине» СДР было

сокращено до пяти, после чего ее состав пересматривается раз в пять лет.

Так, с 1 января 1991 г. действует «корзина» СДР, в которой предусмотрены

доли следующих валют: доллар США — 40%, немецкая марка — 21, японская иена

— 17, французский франк и английский фунт стерлингов — по 11%. По состоянию

на конец августа 1990 г. 1 СДР равен 1,386 долл. США.

В марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная

единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы (ЕВС)

— ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием

западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран — участниц ЕВС

противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от

СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину

обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных

золотых резервов стран — участниц ЕВС) и наполовину — национальными

валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных

банков стран — членов ЕВС в Европейском валютном институте (до 1994 г. —

Европоейском фонде валютного сотрудничества).

Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины» из валют стран-участниц ЕВС.

Удельный вес каждой валюты в «корзине» зависит от доли страны в ВНП ЕВС,

взаимном товарооборот Европейском валютном институте. В связи с этим

наибольшая, доля в «корзине» на 21 сентября 1989 г. приходится: на немецкую

марку — 30,1%, французский франк — 19,0, английский фунт стерлингов — 13,0,

бельгийский франк — 7,6, испанскую песету — 5,3, прочие — 5,45%.

В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является счетной единицей и

средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным

образом — базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором

отклонений рыночных курсов валют.

Пределы допустимого колебания валют к доллару США были установлены

19 марта 1973 г. в размере ±2,25% от центрального курса для всех стран-

участниц, за исключением Италии (±6%) в связи с ее тяжелым экономическим

положением. В 1990 г. Италия уменьшила пределы колебаний до общепринятых, а

в связи со вступлением Великобритании в октябре 1990 г. в ЕВС для фунта

стерлингов были установлены пределы колебаний ±6%. С августа 1993 г.

пределы колебаний были временно расширены до ±15%. Таким образом, в

настоящее время из 15 стран-участниц ЕВС в валютной группировке не

участвуют лишь Испания, Португалия, Греция и Великобритания, которая вышла

из ЕВС в сентябре 1992 г.

VI. Роль денег в рыночной экономике.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе

состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего

звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем

стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства,

«инструментом» общественных экономических связей независимых

товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в

товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся

капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров,

произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат

мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на

вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат

средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по

истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то

здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки

средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в

этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, на

мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим

функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в

кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается

особый товар — рабочая сила и средства производства, которые служат

элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в

денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала,

обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное

обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся

внутри первого подразделения (производство средств производства), другие —

внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи —

между первым и вторым подразделениями.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение

национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и

инфляцию.

В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги

обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров,

рабочей силы и капитала.

В 80-е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской

концепцией денежно-кредитная политика стала важнейшим элементом

государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.

Заключение.

Как много значат деньги для экономического процветания и благополучия?

Как и каким образом они могут воздействовать на объём производства,

занятость и цены. Однако, экономическое значение денег трудно переоценить.

Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия

механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если мы

хотим понять, что есть ''экономика'' и как процессы протекающие в ней,

влияют на жизнь нашего общества, нужно заниматься изучением денег, их

сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на

многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт

шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный

подход и накопленный учёными опыт.

Литература:

1. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов/Под ред. проф.

Е.Ф.Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

2. Современная экономика. Общедоступный учебный курс/Науч. редактор:

О.Ю.Мамедов. – Ростов-на-Дону,''Феникс'',1996.

3. Вводный курс по эк. теории : Учебник для лицеев/Под общей ред. акад.

Г.П.Журавлёвой. – М.: ИНФРА-М, 1997.

4. ''Экономика''/С.Фимер; Р.Дорнумб; Р.Шмалензи. – перевод с англ. со 2-го

изд. – М.: ''Демо ЛТД'', 1993.

5. ''Пластиковые карточки: прошлое, настоящее, будующее''/М.Вартанов;

Л.Быстров. – Финансист №8, 1998.

6. ''Электронные деньги''/Е.И.Иванович;И.Я.Мостовой. – Банковские

технологии №10, 1997.

Страницы: 1, 2, 3