Реферат: Система денежных расчетов РФ
Ориентация на реальный сектор
экономики, принимаемые оперативные, адекватные ситуации, управленческие решения
позволили банку в условиях финансового кризиса обеспечить необходимую
ликвидность и доходность, как следствие, улучшение клиентской базы. За 1998 год
банком принято на обслуживание 293 организации различных форм собственности.
Потенциально готовый к оказанию любых
банковских услуг, ВКАБАНК исходил из потребности их своими клиентами,
одновременно используя следующие основные принципы:
-предоставление максимально полного
комплекса услуг;
-повышение привлекательности
предоставляемых услуг за счёт конкурентоспособных цен на них;
-постоянное повышение качества и
культуры обслуживания клиентов.
Улучшение качества обслуживания,
увеличение перечня предоставляемых услуг обусловили переход дополнительного
количества клиентов на обслуживание в ВКАБАНК из других банков. Продолжает
расширяться сеть обслуживания юридических и физических лиц. Введен в
эксплуатацию филиал банка, максимально отвечающий современным требованиям к
кредитным учреждениям как со стороны Центрального Банка Российской Федерации,
так и со стороны клиентов.
Банком расширяется обслуживание
инвесторов на рынке ценных бумаг. Находят развитие и другие виды услуг, такие
как хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе. Развивается сеть
обслуживания микропроцессорных пластиковых карточек "Волга".
Выдаваемые кредиты и гарантии банка
способствовали оздоровлению деятельности предприятий и стабилизации экономики
региона. Как и ранее, дальнейшая клиентская политика банка будет строиться по
принципу полного, конкурентоспособного комплекса услуг высокого качества.
В прошедшем году банком привлечено
значительное число новых клиентов. В условиях финансового кризиса банк сохранил
ликвидность и способность отвечать по обязательствам в иностранной валюте как в
отношении частных вкладчиков, так и крупных корпоративных клиентов. ВКАБАНК
полностью отвечал требованиям Центрального Банка Российской федерации в части
валютных рисков.
Основными критериями деятельности
банка на валютном рынке традиционно являлись требования соответствия
международным стандартам, применение технических решений, позволяющих
проведение подавляющего большинства операций в течение одного рабочего дня,
обеспечение максимальных удобств для клиентов.
Большое внимание, наряду с чисто
профессиональными аспектами, банком уделялось формированию доброжелательных и
теплых отношений с клиентами. Готовность предоставить квалифицированные
консалтинговые услуги, в том числе по платежным условиям внешнеторговых
контрактов с учетом действующей системы валютного контроля, гибкий,
индивидуальный подход к нуждам клиентов и всемерное повышение привлекательности
осуществления операций через банк нашли поддержку и понимание со стороны
клиентов.
1998 год был ознаменован активным продвижением ВКАБАНКа на
рынке наличной валюты Астраханской области, где банк успешно конкурировал с
филиалами иногородних кредитных учреждений.
Открыты новые валютно-обменные
пункты, занимающие выгодное территориальное положение. Валютно-обменные
операции проводятся всеми филиалами банка как в городе, так и в области,
Банк успешно работал и на рынке
безналичной валюты, поддерживая корреспондентские отношения с 9-ю банками, в
том числе и с 7-ю иностранными. Наличие корреспондентской сети позволяет
проводить расчеты в оптимальные сроки. В конце года в целях обеспечения
клиентских расчетов в валюте стран Единого Европейского Сообщества - ЕВРО, были
открыты корреспондентские счета в этой валюте как в России, так и за рубежом.
Банк является действительным членом S.W.I.F.T., что гарантирует доступ к
телекоммуникационным линиям связи по межбанковским платежам.
Услуги, предоставляемые банком
клиентам, охватывают весь спектр операций на валютном рынке, основными из которых
являются:
-ведение счетов в СКВ и мягких
валютах для физических и юридических лиц; •
-прием и размещение валютных
депозитов;
-переводы за границу валютных
средств, осуществляемые по поручению юридических и физических лиц;
-конверсионные сделки за свой счет и
по поручениям клиентов, проводимые как на российском, так и на международном
валютном рынках;
-документарные операции;
-кассовое обслуживание юридических и
физических лиц;
-валютно-обменные операции;
-кредитование в иностранной валюте;
-осуществление валютного контроля по
экспортно-импортным операциям.
Высокий уровень надежности по
проводимым операциям делает банк привлекательным как для клиентов, так и для
контрагентов на валютном рынке. Стабильность и умеренный консерватизм стратегии
банка способствовали возрастанию кредита доверия со стороны наших клиентов.
Одним из элементов долгосрочной
политики банка являются услуги на финансовом рынке для физических лиц. В
прошедшем году, кроме традиционных видов вкладов, клиентам предлагались новые
виды вкладов. Находит развитие новый вид услуг - оплата коммунальных платежей
по заявлению клиента с его вклада, что создаёт для него дополнительные
удобства. Продолжает развиваться услуга по переводу денежных средств клиента на
счета физических лиц в любой населённый пункт России и мира. Расширена сеть
банковских пунктов обслуживания частных лиц, при этом большое внимание
уделялось созданию наиболее комфортных условий при проведении клиентами любых
операций.
В 1998 году ВКАБАНК продолжил
успешное развитие системы микропроцессорных пластиковых карточек
"Волга" в Астраханской области. За отчетный год банк значительно
увеличил число держателей карточек, реализовал несколько зарплатных проектов в
ряде крупных организаций города, расширил и модернизировал сеть точек обслуживания
карточек, установил дополнительно электронные банкоматы. Для удобства клиентов
были созданы новые возможности расчетов по карточкам, в том числе оплата
коммунальных платежей и отпуск нефтепродуктов на городских автозаправочных
станциях.
Держатели карточек имеют возможность
воспользоваться своими денежными средствами в любое удобное для себя время не
только в Астраханской области, но и других регионах Поволжья, таких как
Волгоград и Саратов. Держателями карточек стали свыше 2 тысяч горожан, которые получили
возможность использовать современный и удобный механизм безналичных расчетов.
Профессионализм работников банка и опыт работы с клиентами позволили банку
укрепить своё положение на рынке банковских услуг в регионе.
В 1998 году ВКАБАНК сохранил сеть
банков корреспондентов. При этом значительно возрос объем расчетов через
имеющуюся сеть. Установленные с банками корреспондентские отношения позволяют
переводить платежи через эту сеть в любой регион России, стран СНГ и Дальнего
зарубежья.
В своей работе банк пользуется
услугами системы S.W.I. F.T., позволяющей обеспечить
своевременное поступление платежей и оперативную связь с любыми банками мира.
Банк продолжает активно работать над
формированием сети межбанковских расчетов внутри региона. Проведение электронных
расчётов через региональную автоматизированную банковскую информационную
систему (РАБИС) позволяет производить все межбанковские расчеты в течение
одного рабочего дня. Банк также оказывает дополнительные услуги и для клиентов
других банков, проводя для них транзитные платежи через свою сеть.
Продолжают развиваться сеть и
технологии расчетов с использованием пластиковых карт. Для повышения
конкурентоспособности банковских услуг и их качества банк создает необходимые
предпосылки для дальнейшего развития в будущем взаимовыгодных партнерских
отношений с банками-корреспондентами.
1998 год прошел в обстановке взаимовыгодного
сотрудничества с российскими и зарубежными банками-корреспондентами. Банк
продолжает стабильно работать со своими корреспондентами в области размещения
межбанковских депозитов, конверсионных сделок и других услуг.
Банки корреспонденты ВКАБАНКА:
• Bank of New York-Inter Maritime
Bank, Geneva, Switzeland;
• Moscow Narodny Bank Ltd, London,
GreatBritain;
• Dresdner Bank AG, Frankfurt-Main,
Germany;
• Commerzbank AG, Frankfurt-Main,
Germany;
• Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo,
Japan;
• Societe Generale S.A., Paris,
France;
• US Bank of Washington
N.A.,Seattle,USA;
• Republik National Bank of New York;
• Внешторгбанк Р.Ф. Москва;
• Международный Московский Банк.
В условиях крайней нестабильности
фондового рынка ВКАБАНК в 1998 году искал новые направления работы на рынке
ценных бумаг. Активно проводились операции с Государственными ценными бумагами,
облигациями Центрального Банка России, векселями крупных промышленных
предприятий и банков России.
Совершенствовалась система
брокерского обслуживания, что в несколько раз увеличило количество инвесторов
(юридических и физических лиц) на рынке ценных бумаг. По объему работы на ММВБ
и Санкт-Петербургской валютной бирже банк постоянно входил в число крупнейших
операторов фондового рынка. Важное место в портфеле ценных бумаг занимают
региональные ценные бумаги.
ВКАБАНК является уполномоченным
банком по размещению, обслуживанию и выплате купонного дохода по облигационным
займам Администрации Астраханской области. Активно ведется работа по оказанию
депозитарных услуг, на обслуживание приняты новые клиенты, в целом общее их
количество возросло на 35 %.
Была продолжена работа по выпуску
собственных векселей. В целях расширения своей деятельности на рынке ценных
бумаг ВКАБАНК заключил "Генеральное соглашение о сделках репо с
облигациями Банка России" и провёл подготовительную работу для заключения
с Банком России договора о предоставлении ВКАБАНКу статуса уполномоченного
депозитария по ломбардному кредитованию.
Клиентам банка оказывались
консультационные услуги по всему спектру работы на рынке ценных бумаг.
Государственные ценные бумаги Ценные
бумаги органов местной власти и субъектов РФ Векселя предприятий и коммерческих
банков Корпоративные акции и. акции банков резидентов
Пластиковая карточка
"Волга" - микропроцессорная пластиковая карточка MCOS16K EEPROM DES французской фирмы Gemplus со встроенным микропроцессором SGS-Thompson 8 bits с системой
команд Motorola 6805. Карточка является универсальным электронным
инструментом, позволяющим держателю пользоваться широким спектром торговых и
банковских услуг в рамках концепции системы безналичных расчетов U.E.P.S.
U.E.P.S. (Универсальная Электронная Платёжная Система) -
уникальная схема построения "чиповых" Off-Line
систем, разработанная и запатентованная французской фирмой NET1 bitenational, имеет право распространения под
торговой маркой - VISA Intenational. Система позволяет оперативно и без
проблем осуществлять любые расчёты во всех <Пунктах обслуживания данных
пластиковых карт> по территории России (на данный момент времени), свободно
конвертировать денежные средства из безналичной в наличную форму и обратно,
осуществлять широкий спектр безналичных платежей, в том числе и коммунальных.
Карточка имеет высочайшую степень
защиты и использует передовую систему кодировки информации при открытых ключах
(двойное DES-шифрование всей входящей/исходящей информации), которая позволяет
обезопасить денежные средства от не санкционированного использования.
Денежные средства защищены от
хищения. На карточке имеются два цифровых пароля (Pin-кода) - на зачисление и
списание средств, с помощью которых Вы будете осуществлять анонимные
(удостоверение личности не нужно) операции и определять себя как владельца
данной карточки. Они могут быть разными или одинаковыми и содержать от одной до
восьми цифр. Эти пароли Вы вводите с цифровой клавиатуры терминала и
подтверждаете нажатием <зеленой> клавиши. Никто кроме Вас эти пароли не знает.
Отличие пароля на зачисление от пароля на списание позволяет разделить эти
функции между двумя различными лицами. ПИН-коды можно изменить в любой точке
обслуживания пластиковых карт (магазин, банкомат, АЭС).
Кроме того пластиковая карточка имеет
:
• историю последних двадцати операций проведенных с ней ;
• две области памяти - защищенная и не защищенная паролем (зона быстрых
платежей);
• два пароля - на зачисление и списание средств ;
• максимальную сумму вклада - 4 млрд.единиц любой валюты ;
• количество считываний - 10.000 раз (8 лет работы);
• блокировку проведения операций при попытки трижды ввести неправильный
пароль;
• возможность проведения операций в режиме off-line ;
• практически весь счет в полном распоряжении клиента в любой момент
времени.
Держатель пластиковой карточки
получает ежедневный доход в виде процентов на остатки средств находящиеся на
пластиковой карточке в размере аналогичному вкладу "До
востребования".
Микропроцессорная пластиковая
карточка "Волга" является в настоящий момент самым современным и
универсальным платежным средством, готовым предоставить своим клиентам максимум
удобств и гарантий безопасности.
СТРАТЕГИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА ВКАБАНКАа
Целью является устойчивый
экономический рост банка, своевременное выполнение обязательств, эффективное
управление рисками и получение прибыли.
1.
Внешнеэкономическая
деятельность: приступить к работе на Санкт-Петербургской валютной бирже по
покупке –продаже безналичной валюты, расширить сеть обменных пунктов, проводить
операции по покупке валюты у физических лиц через валютные счета.
2.
Кредитная работа
ВКАБАНКа: осуществлять кредитование как юридических, так и физических лиц.
Основное направление кредитной
политики банка является кредитование реальных сфер экономики области, в
частности – продолжить кредитование предприятий промышленности, транспорта,
связи и предприятий торговли, рассмотреть возможность кредитования таких
проектов, как организация таксомоторных перевозок в г. Астрахани, расширение
автобусного парка, ремонт воздушных судов Астраханских авиалиний, газификация
области, расширение услуг телефонной сети.
3.
Обслуживание
населения: в 2000 году заключить договоры на оказание разовых услуг населению
по приему коммунальных платежей с коммунальными предприятиями области. Провести
подготовительную работу и осуществлять полный перечень выполняемых операций
(вклады, коммунальные платежи, валютно-обменные операции. Ввести в действие
вновь созданный обменный пункт по ул. Таганская. 28.
4.
О развитии
системы микропроцессорных пластиковых карт «Волга»: запустить зарплатный проект
по осуществлению выплат работникам ГТС филиал ОАО «Связьинформ» через систему
пластиковых карт «Волга», продолжить расширять сеть точек по их обслуживанию,
продолжать наращивать количество держателей карточек «Волга».
5.
О депозите
юридических лиц: продолжить работу на рынке по привлечению депозитов от
юридических лиц.
6.
Денежное
обращение: заключать договоры с организациями города на доставку денежной
наличности в кассу ВКАБАНКа инкассаторами банка, развивать услуги по хранению
ценностей в индивидуальных банковских сейфах.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Показатели
ВКАБАНКа в сводных совокупных данных банков Астраханской области на 1.01.98 г
Структура вложений в ценные бумаги на 1 января 1998 года
1.
87,80 % Государственные
краткосрочные облигации - 178,2 млрд. руб.
2.
6,10 % Облигации Администрации
Астраханской области - 12,4 млрд. руб.
3.
4,40 % Корпоративные акции и акции
банков - 8,90 млрд. руб.
4.
1,70 % Векселя предприятий и
коммерческих банков - 3,40 млрд. руб.
- Государственные ценные бумаги (ГКО ОГСЗ ВВЗ)
- Долговые
обязательства органов власти РФ (облигации, векселя)
- Векселя
предприятий и коммерческих банков
-
Корпоративные акции и акции банков
Баланс
кредитной организации Волго-Каспийский акционерный банк (ВКАБАНК) на 1.01.98
|
АКТИВ |
млн. руб. |
|
1
|
2
|
1. |
Остатки на счетах в
Центральном банке, касса и приравненные к ней средства |
38420 |
|
1.1. в том числе
депонированные обязательные резервы |
15038 |
2. |
Средства в кредитных
организациях |
2540 |
3. |
Вложения в государственные
долговые обязательства |
178189 |
4. |
Ценные бумаги для
перепродажи |
12401 |
5. |
Кредиты организациям,
населению и лизинг клиентам |
151978 |
|
5.1. в том числе кредитным
организациям |
375 |
6. |
Резервы на возможные потери
по ссудам |
2558 |
7. |
Чистые кредиты и лизинг
клиентам (ст. 7 = ст.5 - ст.6) |
149420 |
8. |
Основные средства и
нематериальные активы |
19695 |
9. |
Долгосрочные вложения в
ценные бумаги |
9563 |
10. |
Прочие активы |
14080 |
11. |
Всего активов
|
424308
|
|
|
|
|
ПАССИВ |
|
|
I. Собственные источники
|
|
1. |
Уставный
капитал (фонд) |
4000
|
2. |
Прочие фонды и другие собственные
источники |
266449 |
3. |
Прибыль (+) убыток (-)
отчетного года |
66190 |
4. |
Использовано прибыли в
отчетном году |
61801 |
5. |
Нераспределенныя прибыль
(убыток) отчетного года |
4389 |
6. |
Всего собственных
источников |
274838 |
|
II.Обязательства
|
|
7. |
Кредиты, предоставленные
Центральным банком |
0 |
8. |
Средства кредитных
организаций |
431 |
9. |
Средства клиентов, включая
вклады населения |
118498 |
10. |
Выпущенные кредитной
организацией долговые обязательства |
11215 |
11. |
Прочие обязательства |
3484 |
12. |
Всего обязательств |
133628 |
|
III.
|
|
13. |
Прочие пассивы |
15842 |
14. |
Всего пассивов
|
424308 |
|
Внебалансовые
статьи
|
|
|
Исполнительные документы,
предъявляемые кредитной организацией |
0 |
|
Безотзывные обязатедьства
кредитной организации |
0 |
|
Гарантии, поручительства,
выданные кредитной организацией |
23985 |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
|