Деньги и денежная система
Деньги и денежная система
Содержание.
Введение. 2
1. Сущность, функции, виды и роль денег в экономике. 3
1.1. Происхождение, сущность и виды денег. 3
1.2. Функции денег в рыночной экономике. 8
1.3. Теории денег и их эволюция. 10
1.4. О тенденциях развития современной денежной системы. 12
2. Денежное обращение. 13
2.1. Денежная масса и ее роль в денежно-кредитной политике. 13
2.2. Денежная масса: спрос и предложение. 16
3. Денежная система и ее элементы. 28
3.1. Типы и структура денежных систем. 28
2. Элементы денежной системы. 32
Введение.
Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют
наиболее увлекательный аспект экономической науки. "Деньги заколдовывают
людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают
наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить
их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме
как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и
не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди
почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги -
это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка" . Деньги, пожалуй,
один из наиболее важных элементов любой экономической системы,
содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает
хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса
производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному
использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И
наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с
перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких
колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов
населения.
1. Сущность, функции, виды и роль денег в экономике.
1.1. Происхождение, сущность и виды денег.
Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве
всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех
других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий
функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления
богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным
условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам
удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении,
обмене товаров. Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения
ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средства осуществления
расчетов при обмене (средства обмена). Деньги - это те блага, которые
обладают совершенной ликвидностью. Деньги - экономическая категория, в
которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми.
Назначение денег заключается в экономии транс-акционных издержек рыночных
взаимодействий. Прежде всего, с их помощью достигается экономия издержек
выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места
совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В бартерной экономике
эти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществление
практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным и
многие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы
создана экономика, в которой, например, экономист, желающий сделать
стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы послушать лекцию
по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое пальто, должен был
бы найти портного, интересующегося его ролями в фильмах, и т.д. Деньги
устраняют необходимость такого парного совпадения пожелании потенциальных
партнеров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения
сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т.д.
С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерении
ценности благ. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего
эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если
известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.
Необходимо подчеркнуть, что товарообменные отношения с момента их
зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемого для всех
товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким
эквивалентом, как известно, были в разное время металлы - бронза, железо,
медь, серебро, золото. Первоначально они использовались в виде украшений,
оружия, орудий труда и малообработанных кусков металла, часто случайных
форм и размеров. Это были бруски, прутья, пластины и слитки. Для расчетов
слитками приходилось взвешивать их на весах, однако часто возникала
необходимость делить слитки на более мелкие части. Потребность в
универсальном расчетном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до
н.э. стандартизованных слитков с гарантированными весом и составом.
Некоторые виды слитков более поздних периодов снабжались зарубками, по
которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не
менее, не избавляли торговцев от необходимости взвешивать слитки и их части
при совершении расчетов. Рост товарного производства и расширение
товарообмена, вовлечение в эти процессы все большего числа ремесленников и
других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических
денег и приведению их размеров к потребностям розничной торговли. Примерно
в XII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья
- Лидии и Эгине появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру
и составу сплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для
производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались
более мелкими размерами, а также тем, что их платежеспособность и основные
параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались
и оберегались государством. Началась, таким образом, длительная эпоха
господства металлических денег. Одним из важнейших результатов эволюции
этих денег было появление у них номиналов - понятий, олицетворявших
определенный весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами
в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков
наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и многие другие -
означали определенные весовые значения денежных металлов. Новые качества
денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчетов
ограничиваться простым их пересчетом и со временем отказаться от
взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые вначале
наносились на одну сторону денежных единиц, затем - на обе, а с V в. до
н.э. приобрели характер их обязательного атрибута'. Название "монета"
входившие в обращение деньги получили от одного из прозвищ Юноны (Juno
Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капитолийском холме
в Риме находился новый монетный двор этого античного государства.
Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношении.
В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла -
стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого
периода получили широкое применение во всем мире. На протяжении своей
многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней
свой "отпечаток". Так, на самых древних монетах VII-V вв. до н.э. можно
видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них
появились начальные буквы названий городов, позднее - сокращенные названия
городов и имен правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима
означали номиналы монет. Например, цифра 1 означала один асе (мера веса,
равная одному римскому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2
асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на
золотых монетах персидского царя Дария (VI-V в. до н.э.) - царь, стреляющий
из лука. На монетах Древнего Рима были изображены языческие боги, герои и
императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей
и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображения монарших
и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты
новых исторических событий. В течение многих веков, вплоть до начала XIX
в., в денежных системах большинства стран господствовало параллельное
хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При этом
ценовое соотношение между золотом и серебром официально не устанавливалось,
а определялось рыночными механизмами. В некоторых же странах хождение
полноценных золотых и серебряных монет осуществлялось при установленном
государством ценовом соотношении между золотом и серебром. За период с 1816
по 1900 г. большинство стран перешло к золотому, или золотомонетному,
стандарту, при котором главная денежная единица страны чеканилась в
полноценной имеющей хождение золотой монете. Ее номинал был равен стоимости
содержащегося в ней золота. В этот период обеспечивался беспрепятственный
обмен банкнот на золотые монеты. Что касается серебряных и медных монет, то
они выполняли роль разменных. При этом металлическая стоимость разменных
монет, как правило, в той или иной мере также была привязана к золотой
монете. К началу XX в. товарное производство достигло значительных
масштабов, и для обслуживания возрастающих объемов товарной массы
требовались все большие количества денег. В конце XIX - начале XX в. с
развитием крупного машинного производства появились существенные
диспропорции между резко возрастающей массой товаров и количеством денег,
ограниченным по условиям золотого стандарта фактическим наличием денежного
металла. Тем не менее золотой стандарт просуществовал в подавляющем
большинстве государств до первой мировой войны. К началу же первой мировой
войны практически все страны в целях формирования военных стратегических
запасов изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место в
денежном обращении заняли необеспеченные банкноты и разменная монета. В
связи с этим появились принципиально новые денежные системы, которые
формировались не на реальных деньгах, обладавших собственной товарной
стоимостью, а основывались на их суррогатах, получивших наименование
денежных знаков, - не обеспеченных золотом банкнотах, казначейских билетах,
монетах из недорогих сплавов. В отличие от полноценной золотой монеты эти
суррогаты не имели на товарном рынке своей собственной стоимости, поскольку
она была ничтожно мала, а лишь свидетельствовали о праве их держателя
получить в обмен на них определенную стоимость. Денежные знаки в этом
случае выступали лишь в качестве опосредованных представителей стоимости.
Первая мировая воина с ее огромными материальными потерями и расстройством
хозяйственной деятельности привела к тому, что правительства практически
всех стран мира приступили к выпуску огромных количеств не обеспеченных
реальными ценностями денежных знаков. В результате по окончании войны эти
страны оказались с обесцененными деньгами. Инфляционные процессы охватили
многие государства вплоть до 30-х годов. Вызванные ими деформации в
экономической и финансовой сферах были настолько серьезными, что
предпринимавшиеся в ряде стран послевоенной Европы попытки восстановить
золотой стандарт оказались безуспешными. В 70-е годы XX в. произошла
деноминация золота, в результате чего оно перестало выполнять сначала
функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем
с 1976 г. и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке
золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. Бумажные деньги
являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные
деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обороте как
заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. На
возможность обращения заместителей полноценных денег объективно натолкнула
действительность, практика функционирования денег как средства обращения,
где деньги являются посредником в обмене товаров. В течение многовековой
истории использования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты
стертые и испорченные, т.е. содержащие меньший реальный вес, находятся в
обращении наряду с монетами полноценными и выражают ту же стоимость. Это
привело к мысли заменить металлические монеты бумажными, которые
практически не имели стоимости. Правда, на это потребовались века.
Напомним, что металлические деньги появились примерно в XII в. до н.э. в
Китае и в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине.
Между тем первые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н.э., а в
Европе и Америке - лишь в XVII - XVIII вв. В России бумажные деньги
(ассигнации) были введены в 1769 г. Сущность бумажных денег состоит в том,
что они являются денежными знаками и обычно не размениваются на металл.
Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении
и выполняют роль покупательного и платежного средства. Кто имеет право
выпускать бумажные деньги? Эмитентами бумажных денег являются либо
государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае
казначейство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих
расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е. центральный банк
выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству,
которое направляет их на свои бюджетные расходы. Необходимо подчеркнуть,
что по экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость
обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана
прежде всего с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько
потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими
потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия
бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия
излишка бумажных денег из обращения. Размеры эмиссии бумажных денег
обусловливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного
оборота в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования
расходов государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что,
например, при неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее
уменьшении потребности государства в денежных средствах могут по той или
иной причине возрасти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы
означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению.
Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег,
обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценение бумажных денег может быть
связано также с неблагоприятным платежным балансом (страна получила из-за
границы платежей меньше, чем произвела сама), с падением курса национальной
валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природе присуща
неустойчивость. В этих условиях бумажные деньги, разумеется, не пригодны
для выполнения функции сокровища. Недостатки, свойственные бумажным
деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению
кредитных денег. Кредитные деньги. Расширение в практике хозяйствования
применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные
отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим
товаром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере
(границам) обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и
управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более
развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают
тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему
совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. По мере
развития обращения денежная форма платежа становится все более мимолетной.
Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание
не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В
связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар - деньги
в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота
капитала. Денежный капитал, следовательно, выступает в форме кредитных
денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек,
электронные деньги, кредитные карточки. Вексель - письменное обязательство
должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный
вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный
срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого
векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой
сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства,
возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их
разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой
краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не
превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь
выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с
реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами
друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.
Характерными особенностями векселя являются:
а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);
б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия
принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);
в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с
передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает
возможность взаимного зачета вексельных обязательств).
Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота
выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования
различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот -
этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении
кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными
процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций,
выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении
расходов и получении доходов государством. Особенность кредитных денег
состоит в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными
потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в
связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда
выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды
запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это
позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с
действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность
представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
|