Природа и сущность денег. Денежное обращение

единиц, которые приходится платить за приобретаемые товары.

Товарные эквиваленты, использовавшиеся людьми в виде товарных денег,

крайне разнообразны и многочисленны. Среди них упоминаются скот, кожи,

меха, табак, бусы из ракушек, сушеная рыба, зерно, вино. О применении

«меховых» денег в России свидетельствует название древнерусской денежной

единицы «куна», берущей свое происхождение от меха куницы.

Далее начинается поиск наиболее удобных товарных денег, сопровождаемый

отказом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. На

денежную арену выходят слитки из меди, бронзы, а затем — серебра и золота.

Так как подобные металлические слитки лишались функции собственно товара и

становились лишь обменным эквивалентом, то правомерно утверждать, что в их

облике и родились деньги в том смысле, в котором это слово понимается в

настоящее время.

Постепенно основными денежными материалами становятся золото и серебро,

из которых чеканятся монеты разного достоинства. В Киевской Руси чеканка

таких монет началась в Х веке. Во время монголо-татарского ига отдельные

российские княжества чеканили свои монеты, одновременно имела хождение

«теньга», от которой и произошло название российских денег. Из серебряных

слитков в XIII веке рубились куски, получившие название рублей.

Вслед за русскими «гривнами» и «новгородками» в начале XVII века в

России установилась стабильная единая монета «копейка», названная так

потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. Копейка, весившая 0,68

грамма и состоящая из чистого серебра, представляла в то время довольно

ценную монету, потому кроме нее в ходу были полукопеечная «деньга» и

четвертькопеечная «полушка». Затем российская монетно-денежная система

пополнилась серебряным алтыном, гривной, полтиной, червонцем. Но это было

уже в петровские времена.

Чеканка золотых монет постепенно монополизировалась государством,

которое получило возможность присваивать доход от этой операции, так

называемый сеньо-раж. Несмотря на достоинства золота, в качестве денег у

него есть и значительный недостаток. Золото — мягкий металл, поэтому монеты

из него быстро снашиваются, теряя первоначальную стоимость, перестают быть

полноценными. Особенно быстро износу подвергались мелкие разменные монеты,

что привело к необходимости и возможности замены их монетами из другого

металла (например, из меди). Впоследствии, учитывая мимолетность выполнения

деньгами своей посреднической функции, крупные монеты в обращении-были

заменены «бумажками», не имеющими внутренней стоимости, но замещающими

стоимость обозначенной на них монеты. Появились бумажные деньги, обратимые

в любой момент в золото.

История широкого распространения бумажных денег в Европе берет свое

начало в XVIII веке, но зародились эти деньги гораздо раньше. Есть все

основания полагать, что бумажные деньги были изобретены еще древними

китайскими купцами и заменяли в обращении золотые деньги. Роль бумажных

денег в Европе играли расписки о принятии на хранение товаров и золота,

которые с равным основанием можно считать и первыми ценными бумагами в

форме векселей. Собственно кредитные деньги в виде банковских билетов были

выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, ставшего

французским министром финансов. И хотя замысел Джона Ло умножить с помощью

эмиссии банкнот богатство Франции провалился, он дал импульс массовому

выпуску и хождению бумажных ассигнации.

Выпуск денежных ассигнаций в России начался в 1769 году, они обращались

в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный

курс Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было

разменивать на металлические деньги. Право на эмиссию получила «Экспедиция

государственных кредитных билетов», затем это право перешло к

государственному банку. Любопытно, что в этот период российские денежные

банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допускался выпуск

банкнот сверх разменного золотого фонда на сумму не более одной трети его.

Лишь после начала первой мицрвой войны размен бумажных денег на золото

резко сократился и практически прекратился. Ни государственные казначейские

билеты, ни банковские банкноты с тех пор уже не имели гарантированного

золотого покрытия.

Следует отметить, что отрыв бумажных денег от их реального золотого

содержания, то есть несоответствие количества денег количеству

подкрепляющих их номинальную стоимость драгоценных металлов, стал главной

болезнью бумажных денег. В золотых и серебряных монетах деньги и

драгоценный металл сплавлены воедино, потому их соответствие скреплено

живой сутью этих монетных денег. Денежные купюры оторвали деньги как

товарный эквивалент от тех наиболее ценных универсальных товаров, в которых

он длительное время был воплощен. Это привело в последующем к неуемным

соблазнам плодить бумажные деньги, не заботясь о том, что нарушается вся их

стабильность как товарного эквивалента.

Строго говоря, «раздвоение» денег началось вне зависимости от выпуска

бумажных денег и было первоначально связано с применением разных металлов

для чеканки монет. В результате оказывалось, что металлические деньги

лишались столь необходимого им свойства однородности, одна и та же денежная

единица ценилась по-разному в зависимости от вида металла, из которого

изготовлены деньги. Чаще всего деньги из дорогих и редких металлов ценились

выше, чем деньги из более дешевых и распространенных металлов. В случае

применения биметаллических денег их ценность стала зависеть от процентного

содержания более дорогого металла или от так называемой пробы металла.

В итоге еще металлические деньги стали делиться на «хорошие» (ценные) и

«плохие» (с более низкой ценностью денежной единицы). Экономика как наука

пополнилась законом Томаса Грехэма, названным по имени английского банкира

XVI века. В соответствии с этим законом имеет место тенденция вытеснения

«хороших» денег из обращения «плохими», то есть «хорошие» деньги,

обладающие более высокой стоимостью, естественно «вымываются» из обращения,

припрятываются, становятся объектом накопления, заменяются «плохими».

Иногда замена денег «худшими» производится правительством, что позволяет

говорить о «государственной порче» денег. Так, в истории России XVII века

известен «медный бунт», вызванный тем, что при царе Алексее Михайловиче

взамен серебряных денег стали чеканить медные монеты, пытаясь принудительно

придать им курс серебряных.

Но «государственная порча», обусловленная применением разных

металлических денег, не идет ни в какое сравнение с «порчей», вызываемой

обильным выпуском «нетоварных» бумажных денег, порождающих галопирующую

инфляцию. Достаточно вспомнить Советскую Россию начала 20-х годов, когда

бумажные деньги, предназначенные для текущих расходов, люди носили в

мешках, или Германию после первой мировой войны, в которой рулоны

обесцененных купюр применяли в виде обоев. Но и в наше время

постсоциалистическая Югославия и, увы, Россия переходного к рынку периода

продемонстрировали образцы подрыва своих бумажно-денежных систем.

Нельзя забывать, что бумажные деньги в отличие от товарных и

металлических монет из драгоценных металлов являются символическими, так

как они, будучи знаками стоимости, не воплощают в своей бумажной сущности

той номинальной стоимости, которая начертана на банкноте. Еще русский

экономист XVIII века М.Д.Чулков обращал внимание на то, что бумажные

деньги, называемые им «писаными обязательствами», надо применять с «великой

осторожностью» во избежание «самых вредных последствий».

Развитие экономических отношений привело к тому, что бумажные деньги в

их первозданном виде перестали удовлетворять потребности в развитии

производства, начинают появляться кредитные деньги, обусловленные

предоставлением кредита. Первой формой таких денег стал вексель, долговая

расписка, выписываемая покупателем продавцу. В силу необходимости

продолжения *обмена (продавец продает товар с целью приобретения другого

товара) продавец вынужден использовать в качестве денег долговые расписки,

которые по сути и становятся деньгами. Распространенной формой кредитных

денег стала и банкнота — своеобразный вексель на банкира, выпускаемый

банком взамен имеющихся у него золотых запасов. Затем, в силу расширения

безналичного оборота, появляется чек, приказ банку выдать со счета

владельца чека обозначенную сумму предъявителю чека. Кредитные деньги

наряду с бумажными деньгами оставались вначале разменными на золото,

постепенно же они превращаются не только в не разменные на золото, но и в

бумажные деньги, не имеющие под собой кредитной основы, получившие название

бумажно-кредитных денег.

Отказ от размена банкнот на золото был обусловлен прежде всего

экономическими причинами. В условиях экономического подъема в начале XX

века для дальнейшего его роста требовались дополнительные денежные

средства, которые были ограничены размером золотого запаса. Темпы роста

добычи золота отставали от темпов развития производства товаров и услуг,

что приводило к нехватке денежных средств и тормозило развитие экономики. В

результате государство в законодательном порядке решило эту проблему,

отказавшись от свободного размена банкнот на золото, что давало ему

возможность расширить денежное обращение путем дополнительной эмиссии

необеспеченных банкнот. Такое решение наряду с положительным эффектом роста

уровня производства привело и к негативным последствиям — к хронической

инфляции.

3. Виды денег и денежных средств

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их

разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами

обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения

одних форм денег в другие. Как ясно из предыдущего изложения, да и просто

из жизненных наблюдений, деньги существуют в монетной форме, а монеты

изготавливаются из драгоценных или других металлов. Монетные деньги —

исторически унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно

сужается, но удобство монет как средства, используемого в кассовых,

торговых автоматах, продлевает их жизнь. Монеты удобны и в виде денежной

«мелочи». Вместе с тем монетные деньги составляют лишь несколько процентов

общей денежной массы и в России и в других странах.

В гораздо большей степени денежное обращение обслуживается бумажными

деньгами в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным

банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным

казначейством. В обыденной жизни эти две формы для граждан неразличимы, те

и другие представляют для них государственные бумажные деньги.

Бумажные деньги и разменная монета вместе взятые образуют наличные

деньги, именуемые иногда просто наличностью. Название этих денег

подчеркивает, что имеются в виду деньги, наличествующие в своей явно

физической форме, образно говоря, в той своей явной сути, которую можно

отличить на ощупь. Наличные деньги, с которыми у многих граждан России все

еще ассоциируются деньги вообще, в действительности представляют

исторически преходящую форму, уступающую свое место безналичным денежным

средствам.

Однако наличные деньги все еще имеют преимущества, делающие их

привлекательными, Наличные деньги представляют собой достаточно

универсальное платежное средство, применяемое в подавляющем числе платежей.

Наличные деньги легко обратимы в безналичные, тогда как обратный процесс

может быть затруднен. Психологически наличная форма денег создает

уверенность в реальности факта принадлежности денег их владельцу, что

особенно важно, когда люди не доверяют не только государству, но никому,

кроме себя. Наконец, о наличных деньгах не обязательно заявлять, тогда как

безналичные поневоле фиксируются учреждениями, где они находятся на счетах.

Поэтому наличные деньги, как это ни странно на первый взгляд, оказываются

более «невидимыми» чем безналичные.

Наряду с понятием «наличные деньги» в литературе встречается близкое по

смыслу выражение «символические деньги». В отличие от «товарных денег», чья

стоимость как средства обмена, платежа подкреплена стоимостью товара,

выполняющего роль денег, в символических деньгах это правило не соблюдено.

Символические деньги представляют собой денежное средство, стоимость и

покупательная способность которого как денег существенно выше, чем издержки

их выпуска (стоимость чеканки, печатания), а также выше, чем возможная

выручка от продажи материала, из которого изготовлены денежные знаки, или

от их реализации в качестве сувениров. Почти все бумажные деньги и

большинство металлических, кроме разве что золотых и серебряных, с полным

основанием могут быть названы символическими, декретными;

они стали деньгами лишь благодаря тому, что государство декретировало

их в этой роли. При использовании таких денег не по прямому назначению

получить за счет их продажи сумму, большую нарицательной стоимости,

обозначенной на монете или бумажной купюре, можно, пожалуй, у собирателей

денежных знаков — нумизматов.

Поэтому символические деньги обладают дурным свойством терять свою

покупательную способность. В таких ситуациях возникает явление, именуемое

«бегством от денег», стремлением превратить их в товары, материально-

вещественные ценности.

Основная масса денежных средств — это безналичные деньги, то есть

деньги на банковских счетах. В орбиту их действия входят не только денежные

средства предприятий, которые пользуются во взаимных расчетах между собой и

с банками безналичным оборотом, но и в значительной степени — деньги

граждан, хранящиеся на счетах в банках. Прогресс денежной системы в

большинстве стран проявляется в виде сокращения удельной доли налично-

денежного оборота в пользу увеличения доли безналичных расчетов. Кроме

того, развитие денежных систем происходит в направлении объединения каналов

обращения наличных и безналичных платежных средств, при котором право

выбора способа расчетов остается за пользователем.

Отметим, что в советский период экономической истории России наличный и

безналичный обороты денег были строго разграничены, особо

регламентировалось превращение в наличные деньги безналичных средств

предприятий. В то же время каналы использования этих средств во многом были

предписаны планами и инструкциями, за чем постоянно и строго следил

государственный банк. Отголоски этих подходов проявились и в более поздние

периоды, уже в процессе перехода России к рыночным отношениям в виде

затруднений в обналичивании денежных средств, находящихся на банковских

счетах. Проведение подобных, казалось бы, безобидных операций стали

осуществлять посредники за определенную плату, одновременно открывая

«лазейку» для ухода от налогов.

Весьма значительное место в денежной системе и в денежном обращении

развитых стран заняли денежные чеки, превратившиеся в Средство и инструмент

многих денежных расчетов. Чек — это приказ банку о выдаче денег со счета

владельца чека предъявителю чека. Чеки правомерно воспринимаются как одна

из форм денег в связи с тем, что, не будучи собственно деньгами в наличной

форме, они в полной мере реализуют функции их как платежного средства.

Строго говоря, формой денег являются не сами чеки, так как они отражают

только расходы на перечисление денег, а те «банковские» деньги на счетах,

которые служат основой чекового обращения, то есть вклады в банках,

именуемые депозитными вкладами или просто депозитами. Ведь только благодаря

наличию такого вклада и возможности снять с него и перечислить деньги чеки

обретают возможность выступать в качестве инструмента платежа. Оплата

многих или даже большинства торговых операций в ряде стран осуществляется с

помощью чеков, поэтому в таких странах получили широкое распространение

специальные чековые счета до востребования в банках, средства которых на

основании чека, ставшего письменным приказом вкладчика, переводятся для

осуществления любых его платежей в пределах имеющейся на счете суммы.

Стали широко использоваться дорожные чеки, продаваемые банками и бюро

путешествий. Чеки, воплощающие в себе кредитные билеты, обрели статус

своеобразных денежных средств, а «чековые деньги» заняли достойное место в

ряду приумножающихся видов денег.

Будущее денег видится в их наиболее удобной и совершенной форме — в

виде «электронных денег», движение которых как денежного средства целиком

определяется операциями, реализуемыми посредством команд и программ с

помощью компьютерной техники. Преобразование бумажных денежных документов в

документацию на машинных носителях информации открывает дорогу «электронным

деньгам».

К числу таких специфических инструментов денежных расчетов,

используемых для перевода денежных средств с одного счета на другой и

осуществления тем самым денежных платежей, относятся входящие в практику

денежного обращения пластиковые кредитные карточки, представляющие собой

обязательство банка оплатить покупки за счет предоставления владельцу

карточки кредита. Разновидностью кредитных карточек выступают дебетовые

карточки, выполняющие роль платежных средств в сумме, равной вкладу на

текущем счете (карт-счете), то есть карточек, по которым банк не

предоставляет кредита. Многообразие кредитных карточек обусловлено

удобством их использования, не нужно иметь с собой всю сумму денег

наличными, кроме того, иногда стоимость покупки может превышать сумму

наличных денег, в этом случае банк, предоставляя кредит, дает возможность

приобретения данного товара.

Как ясно из предыдущего, безналичные деньги на текущих счетах в банках

с помощью чеков легко превращаются в средства платежа. Кроме того,

благодаря безналично-денежным перечислениям банковские счета можно широко

использовать как средства платежей и взаимных расчетов не только в чековой

форме. Отсюда вытекает явно выраженная тенденция к переводу денежных

расчетов на систему безналичных платежей. Так, в США около 90% всей

стоимости сделок и товарно-денежного оборота охватывают расчеты без

использования наличных денег. Отсюда все вклады на счетах до востребования

или бессрочные депозиты, а также разнообразные иные формы чеков и чековых

вкладов правомерно считать деньгами и относить к денежной массе.

В несколько ином положении находятся вклады, помещенные в банки на

определенный срок для получения процентного денежного дохода,

представляющие разные виды срочных и сберегательных вкладов. В отличие от

счетов до востребования они не столь любимы и представляют собой не

текущие, а потенциальные платежные средства. В связи с этим деньги на

срочных вкладах называют «почти деньги». К этой же категории принято

относить и государственные облигации, которые в любое время можно

предъявить для их выкупа либо продать за деньги. Хотя облигации — это уже

Страницы: 1, 2, 3, 4