Деньги: возникновение, сущность, функции. Виды денег
изменения.
В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий
роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить
два основных типа систем денежного обращения:
. системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся
полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все
функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на
денежный металл;
. системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные
деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные
(казначейские векселя) либо кредитные деньги.
Исторически сформировались такие разновидности систем обращения
металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм,
базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и
серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце
XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства,
привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в
результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток
серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм
уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал
использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги
свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-
1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.
С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система
неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести:
господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход
его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого
содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного
предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного
обращения.
Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют
много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу,
масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему
эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке
денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и
услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В
большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен
100 центам).
Масштаб цен – как выбор денежной единицы страны и как средство
выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в
этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое
экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной
стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.
Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего
это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также
бумажные деньги.
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и
обращения денежных знаков.
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных
условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в
собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных
накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков
стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы –
соответствия количества денег объективным потребностям экономического
оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных
черт современных денежных систем является усиление государственного
регулирования денежного обращения.
§3 Законы денежного обращения.
Каждая страна имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в
чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Однако,
возможно применение на территории государства валюты других стран. Процесс
выпуска и применения денег усложняется.
Эмиссия – выпуск государством собственных денежных знаков в виде
бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.
Цели выпуска денег:
. Периодическое обновление изношенных денег. Это не следует считать
эмиссией, так как суммарная масса денег в обращении остается
неизменной.
. Выпуск, обусловленный недостатком количества денег в обращении и
необходимостью перехода к более крупным денежным знакам – в случае,
когда находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить
товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением количества
товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из
денежного оборота.
. Эмиссия как способ получения недостающих денег с целью возврата
внутреннего государственного долга, покрытия бюджетного дефицита,
осуществления социальных выплат, финансирования государственных
программ сверх имеющихся средств.
. Полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением
денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении
денежной единицы при одновременном изменении нарицательной стоимости
денежных знаков.
Количество имеющихся в обращении денег зависит от денежной политики
государства и центрального банка. Спрос на деньги определяет уровень цен,
процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяев. Но
одновременно действует и первый фактор в виде цен, с которыми связаны
расходы. В связи с этим спрос подразделяется на категории:
Операционный спрос – спрос на деньги со стороны сделок (потребность в
деньгах для осуществления сделок, приобретения товаров и услуг); деньги,
необходимые предприятиям для оплаты труда, закупки оборудования и т. п.;
домашним хозяйствам – для приобретения товаров потребления. В масштабе
страны этот вид спроса на деньги пропорционален ВНП.
Спрос на деньги со стороны финансовых активов – вытекает из функции
денег как средства сбережения. Деньги нужны не только для покупки товаров и
услуг, но и для приобретения финансовых активов в виде акций, облигаций,
хранения в виде денежных сбережений. Величина данного спроса зависит от
уровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых по
облигациям, дивидендов, полученных на акции, а также риска, инфляции,
других факторов.
Другой источник информации делит спрос на деньги на операционный
(отражает потребление в деньгах, необходимых для движения товаров и
охватывает параметры М0 и М1. Зависит от уровня цен, количества
произведенных товаров, скорости обращения денежной единицы) и спекулятивный
спрос (отражает потребность в деньгах как средствах, способных сохранять и
увеличивать свою стоимость. Включает в себя спрос на денежные агрегаты М2.,
М3.
Установить реальный спрос нелегко в связи с многочисленностью и
разнообразием влияющих факторов, поэтому денежный срос во многом
рассматривается как теоретическая категория.
Виды денежной эмиссии:
. Налично-денежная – выпуск бумажных денег и чеканка монет. В
странах с централизованной управляемой экономикой размер налично-
денежной эмиссии определяется кассовыми планами банков и
финансовыми пропорциями государственного плана.
. Депозитная – предполагает открытие дополнительных источников
безналичных денег в форме ссуд или др. Размер депозитной
эмиссии определяется кредитными планами.
Реально на процесс налично-денежной эмиссии влияют Центральный банк,
казначейство, правительство в лице его высших исполнительных и
законодательных органов. Выпуск в обращение денежных средств характеризует
денежно-кредитную политику государства. При наличии инфляции дополнительный
выпуск объективно обусловлен ростом цен. Если масштабы эмиссии превышают
потребности экономики в денежных средствах для обращения, происходит
“перегрев” экономики и возбуждается инфляция, но одновременно он может
стимулировать повышение экономической активности.
В случае недостаточной эмиссии наблюдается “охлаждение” экономики,
нехватка денежных средств, снижение деловой активности.
Предложение денег осуществляется Центральным банком – через эмиссию
денег, регулирование ставки процента по кредитам, операций по купле-продаже
ценных бумаг.
Глава III Виды денег.
Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег:
натуральные и символические деньги.
Натуральные деньги.
Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными
деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими
эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот,
зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов
(золотые и серебряные).
Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они
могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара.
Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной
стоимости (стоимости золота или серебра).
Металлические деньги существовали сначала в форме слитков
определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой
древности. В России появление первых монет относят к IX—X вв.; в тот период
имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства
золотых монет считают XIX в. и начало XX в.
Использование натуральных денег (прежде всего — золотых) в качестве
всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Натуральные
деньги имели собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не
могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и
объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то
золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их
владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась
препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали
невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от
натуральных денег к их заменителям.
Однако с развитием рыночной экономики возможности использования
натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся
хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не
хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось
затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.
Символические деньги.
Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями
натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся
бумажные и кредитные деньги.
Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем
стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая
ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в
качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.
Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных
металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках
непосредственное присутствие самих благородных металлов становится
необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится
возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного
государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально
эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по
номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве
заменителей денег из драгоценных металлов.
Появление кредитных денег снятие с развитием кредитных отношений,
когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа.
Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами,
постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги
выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот,
чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.
Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для
своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая
гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов,
регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также
правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в
частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур.
В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их
прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного
времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними,
принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.
Денежные системы в течение длительного времени сочетали
функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков
и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот,
депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта
сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем —
металлической и кредитной — обеспечивался путем размена банкнот и вкладов
на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими
задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото
как надежный гарант ценностей.
В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно
вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото
вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из
международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи
утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной
развитой экономики.
Заключение.
Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве
реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их
эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего
эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.
Элементы информационного общества начинают складываться в
высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых
выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли
информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей
оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице
бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами
собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия
труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства;
акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с
общественной собственностью на знания.
Становление информационного общества вызывает ряд существенных
изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в
расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов
банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться
в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый
носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный
составной элемент информационных систем.
Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои
последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система,
правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости
носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный
расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в
магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно
товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по
телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по
безналичному расчету.
Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной
экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения
государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный
переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей
стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия
к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется
экономика этот вид расчета крайне не перспективен.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей
тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй,
родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей
книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:
"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они
трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги -
единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как
освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не
развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди
почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги -
это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".
Список использованных источников.
1. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. "Экономика" М.,"Дело" 1993
2. Поляков В.П., Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита"
М., "Инфра-М" 1996
3. Красавина Л.Н. "Денежное обращение и кредит капиталистических стран"-
М., 1989
4. Жуков Е.Ф. "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995
5. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика - М., 1997
6. Курс экономической теории под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – М.,
1993
7. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р., Деньги, банковское дело и денежно
кредитная политика. М., - Л., 1991.
8. Харрис Л. Денежная теория - М., 1990
9. Хейне П. Экономический образ мышления - М., 1993.
10. Макконнелл К., Брю С. Экономикс – М.1992.
Страницы: 1, 2, 3
|