Деньги и их роль в экономике

– Т. В этом процессе деньги играют роль посредника и выполняют функцию

средства обращения.

Товарное обращение, опосредуемое деньгами, существенно отличается от

непосредственного обмена товара на товар. Во-первых, оно не требует

взаимного совпадения потребностей двух обменивающихся друг с другом

товаровладельцев. Во-вторых, для товарного обращения не обязательно, чтобы

акты купли-продажи совпадали во времени. В-третьих, товарное обращение не

требует совпадения тех же актов в пространстве: товаровладелец может

продать свой товар на одном рынке, а на вырученные деньги купить товары на

другом рынке.

Таким образом, благодаря посредничеству денег в процессе обмена товаров,

преодолеваются те индивидуальные, временные и пространственные границы,

которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.

Функции денег как средства обращения и средства платежа имею тенденцию к

сближению. Именно поэтому западные экономисты вообще не упоминают о функции

средства платежа, не без основания полагая, что функция средства обращения

вполне описывает и функцию средства платежа. Основанием для такого вывода

служит расширение продажи товаров в кредит и одновременно резкое ускорение

расчетов благодаря внедрению электронных средств платежа.

Деньги не выполняют функцию средства обращения в период высокой инфляции.

Для установления цен товаров начинает использоваться валюта со стабильной

стоимостью, а платежи осуществляться в обесценивающейся национальной

валюте. Происходит, по существенному, разделению функций меры стоимости и

средства обращения. Так, в РФ цены на товар и услуги исчисляются в двойном

измерении: американских долларах и рублях (по текущему курсу рубля к

доллару). Оплата же производится в рублях.

Значение функции средства обращения трудно переоценить, т.к. она позволяет

уйти от громоздкой бартерной формы торговли. Замена бартера денежным

обменом отделяет акт продажи от акта покупки товаров. Получив за свой

товар, продавец может покупать все, что ему вздумается. Использование денег

приводит к снижению издержек обращения за счет уменьшения усилий и времени

на совершенствование купли-продажи. Снижая издержки обращения, деньги

стимулировали развитие торговли, что способствовало расширению

специализации производства. Специализация, в свою очередь, привела к росту

производительности труда, за чем следует повышение благосостояния общества.

При выполнении деньгами функций средства обращения продажа своего товара

предшествует покупке чужого. Если же деньги выполняют функцию средства

платежа, покупка чужого товара в кредит предшествует продажа собственного

товара. В качестве средства платежа деньги являются завершающим звеном в

процессе обмена.

Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в

кредит товаров, но при погашении других обязательств (при возврате ссуд,

внесении налогов, уплате членских взносов и т.д.), не связанных

непосредственно с движением товаров.

Деньги как средство образования сокровищ и накопления.

Когда использовались полноценные деньги, они давали возможность получить

любой товар и поэтому стали всеобщим воплощением общественного богатства.

Стремление к богатству в его всеобщей форме побуждает накапливать деньги. В

этом случае они извлекаются из обращения и превращаются в сокровища.

Для выполнения этой функции деньги обязательно должны быть одновременно

полноценными и реальными. С ростом товарного хозяйства превращение денег в

сокровища становятся необходимым условием регулярного хода самого

производства.

В качестве средства обращения и платежа деньги находятся непрестанном

движении. Как сокровище они, напротив, находятся в неподвижном состоянии.

Но эти функции тесно связаны между собой, поскольку одни и те же деньги

зачастую переходят от выполнения функции средства обращения и платежа к

функции средства образования сокровищ и наоборот.

В условиях, когда полноценные деньги не находятся в обращении, денежные

знаки не могут выполнять функцию образования сокровищ. Тогда и возникает

функция образования накоплений.

Накопление денег может обуславливаться разными конкретными мотивами. Но

есть глубинная экономическая причина, побуждающая товаропроизводителей

имеет, определенный денежный резерв, поскольку количество денег,

требующихся для нормального хода товарного обращения, не остается

неизменным. Поэтому возникает необходимость либо привлекать дополнительные

деньги, либо выводить из общения их избыток.

Деньги идеальное средство накопления на короткие периоды времени.

Длительное хранение денег, особенно в период нарастающей инфляции, связано

с потерями. Они теряют свою привлекательность как средство накопления. Если

с каждым днем на рубль можно купить все меньшее количество товара, то

желание хранить деньги исчезает надолго. Возникают «горячие деньги», от

которых люди стремятся избавиться как можно быстрее, превратить их в товар

предпочтительно тоже с высокой ликвидностью.

Функции мировых денег.

Деньги выполняют роль мировых денег, т.е. орудия международных расчетов,

перенесения стоимости из одной страны в другую, признаваемой всем миром,

материализующей богатства.

Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции

денег, синтезируя их.

С развитием международного разделения труда товарное обращение выходит за

национальные рамки. Соответственно деньги начинают обслуживать

международную торговлю, т.е. выступать как мировые деньги. В таком же

качестве они обслуживают другие международные экономические и политические

отношения (международные займы, военные контрибуции, перемещение капиталов

и т.д).

Эволюция мировых денег в принципе повторяет развитие национальных денег: от

металлических к бумажным, затем к кредитным. Но при этом сохраняется

большой разрыв во времени, что отражает отставание в развитии международных

экономических отношений по сравнению с национальной внутренней экономикой.

Поэтому и золото в этой сфере сохранило еще явственную связь с деньгами.

Роль денег проявляется как результат их функционирования в экономике.

Обобщая все вышеизложенное, нужно подчеркнуть, что главное проявление роли

денег – это обеспечение экономики издержек обращения вследствие замены

бартерной торговли, а также появление универсального средства измерения

стоимости, средства регулирования экономических процессов.

IV. Структура денежного обращения:

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике.

Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение

- это движение денег, обуславливающее оборот товаров и услуг. Оно

обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

I. Классификация систем денежного обращения.

В мире существуют различные системы денежного обращения,

которые сложились исторически и закреплены законодательно

государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены

товаров и услуг;

2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые

являются законными платежными средствами в наличном обороте;

3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный

порядок выпуска денег в обращение;

4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования

денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два

основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении

находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые

выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно

обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не

могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из

обращения.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в

современных условиях монополизирован государством. Центральный банк,

находящийся в собственности государства, иногда пытается

компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной

массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это

совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных

средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном

хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные

собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется

активная часть, к которой относятся денежные средства, реально

обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая

денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут

служить расчетными средствами.

II. Структура денежной массы. Наличные средства.

[pic]

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не

совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового

потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства -

бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных

денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть

сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной

торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем

использования банковских счетов. В результате наступила эра

банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для

путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют

распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При

оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную

карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего

депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие

компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как

покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных

средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих

банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных

сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают

средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.

Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название

“квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро

растущую часть в структуре денежного обращения.

III. «Квази-деньги».

Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под

ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их быстрая

реализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери

стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги.

К высоко ликвидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные

металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей

ликвидностью обладают здания, оборудование.

IV. Денежные агрегаты.

В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или,

как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие

различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем

каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.

М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами

для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и

монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах

“до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих

счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в

наличные.

М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя

все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах

коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов.

Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с

владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее

определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и

сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное

и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для

расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются в том, что в

состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно

использовать для сделок (нелегко перевести в наличные).

Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и

суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.

Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами

краткосрочных ценных бумаг.

Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные

агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это

обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в

соответствии, с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и

наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги,

ценные бумаги, кредит.

Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд),

рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного

капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально

остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для

расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность

переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут

храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от

их продажи.

Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как

ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между

наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их

активному использованию.

В настоящее время в России денежный агрегат М2 рассчитывался как сумма

следующих показателей:

М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма

депозитов равна средствам на счетах предприятий и вкладам населения в

коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до

востребования).

V. Стоимость денег.

Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-

долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту

стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три

момента.

1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той

простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно

установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют

основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения.

Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или

блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост:

торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже

будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас

принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой

момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.

2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости

бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные

деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны

приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на

процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.

Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство

говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные

деньги, по существу, являются декретными деньгами (т. е. объявленные

государством).

3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне

стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То

есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их

полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной

способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.

Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового

объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия

хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном

более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная

стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.

Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мой

взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет

выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на

стоимость денег.

V. Военные деньги.

Это те самые денежные знаки, которые выпускаются в военное время одним

государством (коалицией государств) на территории другой страны (группы

стран) с целью финансирования военных и оккупационных расходов. Такое

определение военных денег с их внешней, видимой стороны представляется нам

достоверным и приемлемым. Однако понимать и тем более истолковывать его

слишком буквально не следует. Реально в жизни, в условиях военной

действительности, как мы покажем ниже, оно много шире. В литературе при

анализе военных денег как особых бумажных денег военного времени обычно

выделяют следующие их отличительные признаки: принудительно под угрозой

репрессии внедрение в денежный оборот в качестве обязательных покупательных

и платежных средств; использование только на территориях оккупированных или

освобождаемых от войск противника стран; установление твердого, в

большинстве случаев завышенного курса по отношению к национальной, местной

валюте, сохраняющейся в оборот; выпуск под заведомо фиктивное обеспечение

(казначейские векселя, облигации государственных займов со сроками

погашения после окончания войны и т.п.); относительно непродолжительный

период обращения с расчетом в последующем на замену на тот или иной вид

постоянной, регулярной для данной страны валюты. Военные денежные знаки

эмитировались как в местных (национальных) денежных единицах оккупированных

или освобождаемых стран, участвовавших в их освобождении.

Военные деньги – всегда инфляционные деньги, подверженные обесцениванию; их

эмиссия неизбежно влечет за собой принудительное и безвозмездное изъятие

значительной части доходов населения, а, следовательно, и его разорение в

подвергшихся завоеванию и оккупации стран. Присущий военным деньгам

инфляционный характер обусловлен, по меньшей мере, следующими тремя

обстоятельствами.

Во-первых, наблюдается произвольный выпуск этих денег в целях форсированной

мобилизации военным командованием или оккупационными властями противника

финансовых и материальных ресурсов без учета реальной потребности в деньгах

хозяйственного оборота.

Во-вторых, эмиссия военных денег почти всегда происходит при большем или

меньшем переполнении каналов денежного обращения избыточной массы

национальных покупательных и платежных средств т. е уже в условиях

углубляющейся инфляции.

В-третьих, в большинстве случаев сохраняется параллельное обращение местной

и военной валют, при котором помимо значительного и нередко бесконтрольного

выпуска военных денег продолжают поступать в оборот захваченные противником

трофейные и конфискованные запасы местных денег.

Военные деньги обычно вызывают «бегство от денег» – стремление быстрее

обратить их в любые товары и вещественные ценности; они почти никогда не

тезаврируются населением. Факты упорного отказа от приема этих денег

неоднократно наблюдались во многих оккупированных странах.

Итак, военные деньги, – безусловно, носители инфляции, всегда вызывающие

дальнейшее форсированное увеличение бумажно-денежной массы в обращении и

новый стихийный скачок дороговизны. Их выпуск означает прямой вычет из

Страницы: 1, 2, 3, 4